Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Условия ипотеки с материнским капиталом

Специфика ипотеки, оформляемой с маткапиталом

Ипотечное кредитование семей является основным способом вложения государственного материнского пособия. На оформление жилищных ссуд выделяется около 453 тыс. руб. по сертификату на одного малыша.

Согласно законодательству, ипотека представляет собой залог недвижимости, который действует до момента полного расчета заемщика с банком. В качестве объекта выступают квартиры, коттеджи, дома, доли.

Ипотечная сделка с маткапиталом осуществляется в 4 этапа:

  1. держатель сертификата оформляет жилищный кредит, целевую ссуду;
  2. за счет заемных и государственных средств родитель покупает новое или строящееся жилье;
  3. банк получает объект ИЖС в залог до полного погашения «тела» кредита и процентов;
  4. для получения прав на распоряжение квартирой (домом) родитель должен оформить жилой объект в собственность всех членов семьи (согласно обязательству, направленному в ПФР).

Начать оформление прав владения можно после снятия залога с недвижимости, то есть после возврата суммы займа, процентов, комиссий и штрафов.

Правовые основы ипотечных сделок содержатся в ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По закону залогом может стать не только жилой объект, но и земля, оборудование, иное имущество. При оформлении кредита с маткапиталом в виде залога чаще всего выступает квартира. Банки реже выдают ипотеку с целью строительства или приобретения частного дома.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2020 год сумма материнского капитала составляет 466 617 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Особенности ипотеки с маткапиталом в Россельхозбанке

Ипотека с использованием материнского капитала в Россельхозбанке представляет собой дополнение к существующим кредитным программам, разработанное специально для применения субсидии. Номинал сертификата в 2020 году составляет чуть более 466 000 тысяч. Выдается документ после появления в семье второго ребенка. Эти средства полностью или частично можно использовать для жилищного кредита.

В Россельхозбанке возможно два варианта использования материнского капитала:

  • Для оплаты частично или полностью первоначального взноса.
  • Для погашения уже действующей ипотеки.

Программы ипотеки, к которым подходит материнский капитал:

  1. Покупка квартиры на стадии строительства.
  2. Приобретение объекта на вторичном рынке.
  3. Покупка участка земли.
  4. Покупка загородного дома.

Приобрести в ипотеку от Россельхозбанка возможно следующие объекты недвижимости:

  • Квартира или таунхаус по договору долевого участия в строительстве.
  • Объекты на вторичном рынке у физических лиц.
  • Загородный дом с участком земли.
  • Землю.
  • Апартаменты как у юридических лиц-застройщиков, так и у физических лиц на вторичном рынке.

Важно! Использование средств материнского капитала для внесения первого взноса по ипотеке Россельхозбанка возможно только с согласия органов опеки. Разрешение от них можно получить в случае оформления нотариального обязательства о выделе долей несовершеннолетним членам семьи.

Это важный аспект применения субсидии. В первую очередь должны быть соблюдены интересы детей. Подробно о выделении долей детям на разных этапах выплаты ипотеки мы писали ранее. Требование о составлении обязательства закреплено законодательно.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Кредитные средства предоставляются на:

  1. Первичное и вторичное жилье.
  2. Покупка или возведение коттеджа.
  3. Приобретение недостроенных построек.
  4. Частные участки земли.
  5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом?

Цели использования маткапитала

Программа социальной поддержки “Материнский (семейный) капитал” работает в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, имели право на получение сертификата. Ребенок должен быть гражданином РФ.

Участвовать в программе могут не только родители, но и усыновители таких детей.

Пособие выделяется только тем, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство уже получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его не оформят.

В 2019-м году размер капитала составлял 453 026 рублей. С 01.01.20 эта сумма индексирована и теперь составляет 466 617 рублей. В дальнейшем сумма также будет индексироваться в зависимости в соответствии с прогнозами по инфляции.

Кроме этого, до 15 апреля 2020-го года должен быть подготовлен и принят Закон, который узаконит изменения по маткапиталу,  анонсированные в Послании Президента РФ Федеральному Собранию 15.01.20:

  • маткапитал будет выдаваться и на первого ребенка;
  • на второго и следующего сумма будет увеличена на 150 тыс. рублей;
  • изменения будут осуществлены “задним числом”, то есть с 01.01.20.

Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФ РФ).

Израсходовать средства по сертификату можно лишь на определенные законодательством цели:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образования ребенком.
  3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
  4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как приобретение новостройки в кредит, так и покупка жилого помещения на вторичном рынке.

Узнайте подробнее о том, какими способами можно направить материнский капитал на покупку жилья.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала составляет 466 617 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Какие дома подходят для ипотеки с материнским капиталом

К объектам недвижимости предъявляются отдельные требования. К оформлению допускаются только жилые помещения, приспособленные для круглогодичного проживания. Причем в документах должен быть указан статус: жилой дом. Дачные сооружения или пристройки уже не подходят, даже если вы решите перевести их в жилой фонд после реконструкции.

Недостроенные объекты тоже не годятся для оформления ипотечного кредита с маткапиталом. Хотя переделка дома или его достройка после покупки за счет таких средств возможна. На детей уже зарегистрированы доли в другом объекте – придется выбирать новое жильё в равнозначном районе и аналогичной площади (18 кв. м. на человека).

Задумали строительство дома в ипотеку с материнским капиталом или приобретение готового строения, учитывайте:

  • чтобы он располагался на территории РФ;
  • был изолированным и отдельно стоящим;
  • имел до трех этажей и подходил для ПМЖ;
  • соответствовал нормам СНиП и Жилищного кодекса;
  • не был ветхим или аварийным (износ не более 50%);
  • находился на участке под ИЖС или ЛПХ.

Земля под объектом должна быть в собственности или арендована и обязательно определены границы участка (сделано межевание). После регистрации сделки либо завершения строительства необходимо снять с него обременения.

Основные рекомендации

Что называют материнским (семейным) капиталом, на каких условиях он выдается? Специальная государственная помощь назначается с 2007 года для финансовой поддержки семей с детьми. С увеличением инфляции сумма к выплате росла, в 2020 году остановилась на уровне 453,026 руб.

Однако существуют определенные ограничения в расходовании таких средств. Начисления можно расходовать:

  • на ипотечный кредит под материнский капитал (для оформления страховок, погашения, первоначального взноса);
  • приобретение недвижимости без ипотеки;
  • возведение (строительство) частного дома;
  • обучение детей в высших учебных заведениях;
  • оплату питания, прочих услуг в общеобразовательных учреждениях;
  • финансирование жилья студентам.

Чаще держатели сертификатов стараются вложить материнский капитал в ипотеку, что не запрещено законом и позволяет пользоваться средствами сразу после получения.

По законодательству граждане также имеют право направлять средства на формирование пенсионных выплат, приобретение необходимых атрибутов для детей-инвалидов или погашение уже имеющегося займа на квартиру/коттедж.

Оформляется сертификат сразу по предоставлению необходимого пакета документов о рождении детей в пенсионный фонд. Отправить заявку также можно на официальном сайте в специальном разделе.