Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Тинькофф кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история в Тинькофф банке

Кредитная история представляет досье, которое показывает сведения о плательщике, раскрывает особенности его кредитного поведения. Выяснить, как заемщик выплачивал долги и сколько раз он обращался за взятием ссуды, может сотрудник банка – кредитора.

Какие сведения содержит КИ:

  • Сведения о заемщике – информация из паспорта, семейное положение, наличие работы и т.д.
  • Какой кредит был взят пользователем.
  • Есть ли текущие непогашенные ссуды и просрочки.
  • Как быстро ссуда была возвращена.
  • Были ли допущены просрочки ранее.
  • Сведения о банке – кредиторе.
  • На каких условиях кредит был взят.

Проверяется кредитная история и на наличие судебных дел по вопросам займа, возникшим страховым случаям, возможным изменениям в договорах по предыдущим долгам.

ТОП-10 банков, дающих кредит с плохой КИ

Банков, выдающих деньги клиентам с плохой кредитной историей, немного. Среди них представлены крупные и надежные компании, входящие в ТОП 50 финансового рейтинга.

К ним относятся:

  • Совкомбанк;
  • ОТП Банк;
  • Альфа-Банк;
  • СКБ-Банк;
  • РОСБАНК;
  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Почта Банк;
  • Уралсиб;
  • Тинькофф.

У данных организаций присутствуют кредитные предложения для людей с плохой кредитной историей и просрочками. Чаще всего эти варианты ограничены суммой (до 300 тысяч рублей), либо требуют наличие залога (недвижимость, автомобиль) или поручителей.

Некоторые банки оказывают помощь в получении кредита с плохой историей для своих клиентов. Лучший пример — программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Суть кредита проста — банком выдается небольшая сумма под минимальный процент. Погашая кредит без просрочек, клиент улучшает свою КИ и впоследствии может претендовать на другие займы.

Смотрите также нашу подборку: Кредитные карты с плохой КИ

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.



А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Какие варианты предлагают заемщикам с плохой КИ?

При оформлении анкеты на получение кредита заемщику следует указать такие сведения о кредитной истории:

  • наличие действующего соглашения о займе;
  • размер оплаты по кредиту;
  • факт просрочки.

Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, однако предоставление ложных сведений приводит к автоматическому отказу в кредитовании. Поэтому даже если КИ далека от идеала, лучше указывать достоверные данные. При этом Тинькофф банк может дать кредит с плохой кредитной историей на особых условиях:

  1. Участие третьего лица в качестве поручителя.
  2. Предоставление залогового имущества в качестве обеспечения.
  3. Включение в программу страховки.
  4. Увеличение процентной ставки и уменьшение суммы кредита.

Условия по кредиту формируются в индивидуальном порядке, при этом главную роль играет не КИ, а платежеспособность клиента:

  • наличие постоянного заработка;
  • размер доходов;
  • соотношение заработной платы и ежемесячных расходов;
  • общая финансовая нагрузка.

Эти сведения кредитор получает из анкеты клиента, при этом банк не требует справок для подтверждения информации. Окончательные условия договора составляются при общении с заемщиком по указанному в заявке номеру телефону. Клиент может отказаться от выполнения дополнительных требований, но тогда повышается риск получить отказ в кредите в связи с плохой кредитной историей.

Интересно! Задержка платежа на 5-6 суток считается технической, банк не обращает внимание на такие просрочки и одобряет заем на общих условиях.

Улучшение кредитной истории

Финансовая организация, которая дает кредит, обязана передавать сведения в БКИ. При наличии плохой КИ новый займ – возможность исправить кредитную историю. Клиент может взять кредит на небольшую сумму, погасить его досрочно или согласно графику платежей, после чего информация будет передана в БКИ. Следующий договор будет заключен на более выгодных условиях.

Аналогичное правило действует и в случае кредитных карт. При этом не нужно открывать новый банковский продукт: банк предложит новые условия, произведет перерасчет.

Выдают ли банки кредитные карты безотказно?

На сайте Бробанк.ру расположены предложения банков, в которых можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей онлайн. Банков много, и каждый из них по разному относится к заявителям: один ведет более лояльную политику, другой предпочитает сотрудничать только с качественными клиентами.

Кредитные карты для пенсионеров →

Вам нужно обращаться в лояльный банк, там реально услышать одобрение при плохой кредитной истории. Не факт, что первый же сразу даст одобрение, тут все зависит от ситуации и степени испорченности досье. В случае отказного решения советуем просто выбрать другой банк.

Получить кредитную карту без отказа невозможно. Все заявители анализируются, проверяется их кредитное досье и общие анкетные данные. Отказные решения могут поступать по следующим причинам:

  • заявитель является безработным и вообще не имеет источников дохода. Если дохода нет, то и платить будет нечем. При этом если работа неофициальная или клиент — пенсионер, одобрение получить реально;
  • заявитель с низким уровнем платежеспособности, с сильной закредитованности. Одобрение поступит только в том случае, если заявителю по силам справляться с выплатой задолженности;
  • в кредитной истории содержится информация об открытых просрочках. Взять карту в этом случае крайне сложно. Банк видит, что клиент не может выполнять текущие обязательства, поэтому вероятность отказа высокая.

При открытых просрочках можно пробовать оформлять кредитку, но не факт, что все закончится успешно. Если положительное решение никто не дает, тогда рассмотрите вариант обращения в МФО. Там можно оформить кредит на карту, который выдается при любом состоянии досье.