Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Сбербанк страхование жизни возврат денег по страховке по кредиту образец

Содержание

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2020 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

О каких страховках идет речь?

Заключая ипотечный договор со Сбербанком, клиент обязан застраховать залоговое недвижимое имущество от рисков утраты и гибели. От этой страховки по закону отказаться нельзя, в данном случае отказ клиента от данной страховки будет равен признанию договора не заключенным и двустороннюю реституцию. Иными словами Сбербанк отзовет свое предложение, и заемщик никаких денег не получит.

Наряду со страхованием залогового имущества заемщику предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. Эта страховка сугубо добровольная, но нужно быть готовым к тому, что сотрудник банка основательно «насядет на заемщика, настоятельно рекомендуя приобрести полис. С одной стороны это плюс, так как в случае утраты жизни или здоровья риски, связанные с уплатой взносов по ипотеке возьмет на себя страховая компания. С другой же стороны, это дополнительные расходы, которые на фоне взносов по ипотеке могут оказаться весьма ощутимыми.

Страховые компании, которые продают страховки по ипотеке, являются дочками Сбербанка.

Часто заемщики оформляют обе страховки, даже не зная о том, что только одна из них является обязательной. Лишь с обязательной страховкой имущества ничего нельзя сделать, а вот от навязанного страхования жизни и здоровья можно отказаться, причем отказаться уже после заключения договора.

Основания для возврата

Если заемщик решил отказаться от страховки в первые дни после подписания ипотечного договора ему никто не может препятствовать. Этот отказ можно считать первым основанием для возврата денежных средств, которые были уплачены за страховой полис. Механизм возврата будет зависеть от деталей. Если заемщик сразу оплатил всю стоимость страхового полиса, тогда он получит обратно всю сумму единовременно. Ну а если оплата страхового полиса производится частями помесячно, тогда заемщик получит первый взнос обратно.

Расторгнуть договор страхования жизни и здоровья можно и позже, спустя месяц или год. В этом случае заемщик сможет вернуть лишь часть средств уплаченных за страховку пропорционально времени фактического использования страхового полиса. Расторгнуть договор страхования досрочно чаще всего приходит в голову при полном досрочном погашении ипотеки. В принципе страхование жизни и здоровья действует и при досрочном погашении ипотеки, так что возврат требовать не обязательно, но возможно.

Что для этого нужно?

Просто так сумму страховки или часть этой суммы никто не вернет. Нужно совершить ряд обязательных действий, суть которых в следующем:

  • приходим в офис страховой компании и объясняем ситуацию;
  • получаем на руки бланк заявления о расторжении договора страхования и заполняем документ;
  • прилагаем к документу ипотечный договор, свой паспорт, график платежей, выписку по лицевому счету и другие документы, которые запросит специалист;
  • далее нужно ждать пока страховая компания рассмотрит заявку.

Обычно ждать приходится недолго — 14 дней. Но нужно учитывать, что по закону у страховой компании есть месяц в запасе на такого рода действия, а в исключительных случаях 2 месяца. Так что нужно запастись терпением. Если страховая компания отказывает в возврате страховки можно оспорить ее действия в претензионном и судебном порядке, главное грамотно составить претензию, а потом и иск.

В заключение отметим, очень важно помнить, что заемщик, который приобрел страховой полис по ипотечному кредиту в Сбербанке, по закону имеет право получить возврат в целом ряде случаев. Не «ведитесь на уловки сотрудников, спокойно и уверенно отстаивайте свои права. А если возникнут какие-то препятствия, которые сложно будет преодолеть самостоятельно, наймите опытного кредитного юриста, он поможет. Удачи!

умышленно затягиваете сроки возврата денег!

Отправил сегодня на ваш адрес пред судебную претензию, если в течение 10 дней с ее получения вы мне не пришлете ответ письменно или не перечислите денежные средства, я обращаюсь в суд. Все это ожидание меня уже достало.

Иван, добрый день!
Меня зовут Юлия, я являюсь сотрудником Клиентской службы Страховой компании.
Мне очень жаль, что Вам пришлось столкнуться с данной проблемой.
Я буду Вашим персональным менеджером и буду лично заниматься решением Вашего вопроса.
Со своей стороны я приму все необходимые меры для того, чтобы ускорить произведение выплаты на Ваши реквизиты.
По итогам я обязательно предоставлю Вам ответный комментарий.
Приношу Вам искренние извинения от себя лично и от лица Компании за то что Вам пришлось столкнуться с данной ситуацией.
С Уважением, Юлия.

Уважаемый Иван, сообщите, пожалуйста, когда деньги поступят на счет.

Довожу до сведения интересующихся. Деньги перечислили 30.07.2018 года. Заявление о расторжении написал 04.06.2018 года. Даже деньги прислали не в полном объеме, а меньше на 200 рублей. Наверно комиссия за перевод какая-нибудь. Но вот деньги потраченные на почтовые переводы писем с просьбами вернуть деньги не рассматриваются. Попользовались моими деньгами и спасибо даже не сказали. Могли бы еще накинуть процент за оборот моими средствами.

3 года назад в Сызрани застраховался по акции 1 к 2 страхование жизни-платишь в течении 5 лет 60 тысяч через пять лет получаешь 120 тысяч. По необходимости расторг страховку в г. Сызрани 18 сентября-срочно нужны были деньги. В сбербанке пообещали перевести деньги на карту в первых числах октября. Когда этого не произошло, стал звонить на горячую линию сбербанка, там перевели в страховую компанию, где сказали, что деньги переведут когда пройдет месяц-то есть 19 октября. 19 октября сказали, что переведут в течении десяти дней-то есть до 29 октября. За это время операторы страховой компании составили три заявки в бухгалтерию страховой компании на перевод денег-последняя с грифом Приоритет. Сегодня вечером снова звонил-оператор горячей линии сказала-заявки вижу-сделать ничего не могу. Мой е-май для ответа-если есть кому читать[email protected] октября 2018 года.

24 ноября 2018 года написала заявление на расторжение договора по программе «Сберегательное страхование». Собрали необходимый пакет документов и отправили в Москву. Документы попали в бухгалтерию лишь 17 января 2019 года. Звонила на горячую линию неоднократно, каждый раз разная информация! Сначала пообещали что денежные средства вернутся в течении 5 дней (т. е до 25 января 2019 года), в соответствии с договором. По истечению 5 дней я вновь звоню в страховую компанию и мне говорят, что бухгалтерия после праздников не справляется… и просят подождать еще 5 дней (т. е до 31 января 2019 года). Денежные средства так и не поступают на счет! Звоню сегодня 1 февраля 2019 года и мне опять не могут точно сказать когда будет выплата. Это просто ужас. Буду отправлять претензию, если дело так и не сдвинется с мертвой точки, то буду подвать иск в суд!

Здравствуйте, у меня тоже проблемы с расторжением договора страхования жизни. Сдала 16 января 2019 года все документы, неоднократно звонила на горячую линию, сказали ждите 31день. Звоню 17 января и мне говорят, что договор еще действует и документов нет. Звоню на номер 900. Похоже документы потеряли, потом нашли и передали в страховую компанию только 21 февраля. Теперь отсчет начинается с 21числа, 22 марта они вернут деньги.(( хочу наказать их всех за утерю документов, несвоевременную подачу и умышленное затягивание сроков выплаты. Подскажите как это сделать?

Здравствуйте, у меня тоже проблемы с расторжением договора страхования жизни. 2 года назад в городе Томске застраховался по акции 1 к 2 страхование жизни-платишь в течении 5 лет 60 тысяч через пять лет получаешь 120 тысяч (страховой полис № 0501 7000237886). По необходимости расторг страховку и сдал 21 января 2019 года все документы, неоднократно звонил на горячую линию по номеру 900 и 88005555595, сказали ждите 31 день. Звонил 21, 23, 26 февраля и мне говорят что ждите то 5 дней, то 1 неделю. Сколько еще будет этих 5 дней. Отправляю сегодня на ваш адрес пред судебную претензию, если в течение 10 дней с ее получения вы мне не перечислите денежные средства, я обращаюсь в суд. Все это ожидание меня уже достало.

Я инвалидов 2 группы инвалид детства, 18 января 2017 г я застраховался каробка сбербанка страхования платил по 2000 рублей в месяц два года, а в январе 21, 2019 г я росторг, я бывший воспитаник д/ дома. Документы все находится на выплате в бухгалтерии, но только один обещание, подождать немного, сколько можно ждать.

Здравствуйте Сергей Вы инвалид, что случилось у Вас.

Подали документы на расторжение договора о страховании жизни 2.03.2019. Прошел месяц идет второй а деньги до сих пор не поступают на счет. Кормят завтраками, позвоните через три дня, через два дня… Все время одно и то же» ВАШИ ДАННЫЕ ОБРАБАТЫВАЮТСЯ «, хотя пришла смс, что договор расторгнут и %ставка увеличена. Полное безобразие. Куда смотрит ваше руководство. Что там может еще обрабатываться? Вы нарушаете права! Примите меры! Буду вынужден подавать в суд.

12 февраля написала заявление на расторжение договора страхования жизни! 12 марта документы были переданы в бухгалтерию на выплату. С 28 марта каждые 3 дня обращаюсь на горячую линию где девочки постоянно извиняются и просят еще немного подождать. Сегодня 18 апреля деньги так и не вернули. Писала претензию на сайте страховой — тишина. Писала притенз в отделении Сбербанка — пока тоже тишина. Вчера сделала все документы и буду вынуждена обращаться в суд! Прошу учесть что я на 9 месяце беременности и такое халатное отношение со стороны страховой меня выводит из состояния спокойствия!

Добрый день. У меня как и всех тут видимо, та же проблема. В начале января 2019г оформили документы на расторжение страховки и возврат денег в отделении сбербанка. 2 апреля 2019 я пришла узнать, что с деньгами, а оказывается, что документы пришли в бухгалтерию только 28 марта. это как. Меня заверили, что в течении трех дней придут на счет! и это мне говорят в течении всего апреля. Я так понимаю, что теперь только на тв первый канал нужно обратиться, что бы там зашевелились.
Хотелось бы, чтобы кто то из администрации как то отреагировал на обращение.

Я подожду до 20 мая, т. к праздники будут, а там тоже пойду в суд!

Можно ли отказаться от страховки Сбербанка

Участились случаи жалоб на то, что в Сбербанке навязывают страховку: как отказаться и можно ли оформить отказ уже после получения кредита? Возможно ли при этом вернуть деньги по уплаченному полису? Какие бланки и образцы документов надо оформить заявителю.

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

На что обратить внимание

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то непонятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.

Если финансовая защита вам не нужна, и она добровольная – вы имеете право не оформлять страхование (жизни, здоровья или любое другое) еще на этапе подписания договора. Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания.

Из этого правила есть исключения:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
  • Оформление КАСКО при получении автокредита.

При этом совершенно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч. потребительском.

До или после получения потребительского кредита

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

В вашем договоре может содержаться пункт об изменении процентной ставки в случае отказа от страхования после получения потребительского или ипотеки. В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

  1. По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  2. В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  3. При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  4. В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

  • В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
  • При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
  • Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.

В остальных случаях разорвать соглашение можно, но обратно получить уплаченные деньги будет невозможно, разве через суд в особых ситуациях.

Как избежать страхования жизни, если навязывают

Если вас принуждают к покупке полиса и заключению договора, уверенно ссылайтесь на правовой акт центрального банка.

Согласно документу, с 2018 и в 2019 годах заемщики получили законное право отказаться от страховки после получения кредита (потребительского, целевого, ипотеки и т.п.) в любом финансовом учреждении на протяжении 14-ти рабочих дней после его подписания. Выплаченные по полису деньги возвращаются в полном объеме.

Процедура отказа от страхования та же: приходите в офис банка и пишите заявление. Пакет необходимых документов аналогичен. Как вариант, их также можно послать по почте. Полный список документов и заявление об отказе по образцу. При нежелании страхователя/кредитора принимать подобное заявление при соблюдении сроков (в 2019 году – 14 дней) застрахованное лицо может смело подавать в суд.

Процесс расторжения страхового договора

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика. В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу. Форму для заполнения предоставят сотрудники финансового института при личном посещении офиса или можете заполнить его заранее:

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Если заявление подается лично в офисе, понадобятся:

  1. Паспорт;
  2. Номер договора;
  3. Чек об оплате премии.

За отказ страховой расторгать договор, если выполнены все к тому условия, основания, компания может лишиться лицензии, смело направляйте жалобу в ЦБ:

Таким образом, отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно. Не всегда возможно вернуть всю выплаченную премию, а также отказаться от некоторых видов страхования по ипотеке и автокредиту. В 2019 году получить обратно уплаченные деньги можно при подаче заявления в течение 14 дней после подписания договора.

Источник: "fin.zone"

Есть ли возможность вернуть страховку после оформления займа

Страховые продукты предоставляются аффилированным страховщиком – «Сбербанк страхование жизни». На 2020 год защита заемщика по кредиту Сбербанка осуществляется от  следующих рисков:

  • Смерть в результате несчастного случая или болезни;
  • Инвалидность 1 и 2 группы, которые произошла с заемщиком в результате несчастного случая или болезни;
  • Наступление временной нетрудоспособности;
  • Госпитализация.

Также в 2020 году действует программа ДМС «Дистанционная медицина», которая позволяет получить онлайн-консультацию врача 24 часа в сутки.

Если данные услуги вам не нужны и страховка была вам навязана вопреки вашей воли, то вы имеете права её вернуть, но есть ряд нюансов.

Заемщику требуется знать, что возврат страховки по потребительскому денежному займу может быть произведен:

  • в течение первых 14 календарных суток после даты заключения страхового контракта;
  • при преждевременном гашении кредита;
  • а также если займ выплачен в установленные займовым контрактом сроки, то есть согласно изначальному графику платежей.

Нюансы:

  • в любом случае выплата страховки (полностью или частично) осуществляется, если заемщик расторгает страховой контракт в течение 14-ти суток после его заключения (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го);
  • по общему правилу, регламентированному стат. 958 ГК, при досрочном погашении кредита в возврате страховки вполне может быть отказано и вовсе, так как это не является причиной для пропорционального возвращения премии (кроме случаев, определенных нормами договора сторон);
  • при гашении займа согласно изначальному графику платежей, возврат страховки, по условиям Сбербанка, может и не производиться в случае, если и займовый, и страховой контракт имеют одинаковые сроки действия.

Форма заявления, предоставляемого в различные страховые фирмы

В Главе 48 ГК РФ, Законе России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года (далее – Закон № 4015-1), а также в иных правовых актах, содержащих нормы страхового права, не представлена унифицированная форма бланка заявления на возврат страховки по кредиту.

Поэтому используется:

  • либо форма, которая разработана самим страховщиком;
  • либо, в случае отсутствия разработанной страховой компанией формы, стандартный бланк, подходящий для таких случаев (скачать можно здесь).

Приведем образцы бланков, используемых при возврате страховки в ряде популярных страховых компаний:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит;
  • Почта банк;
  • Альфа;
  • Ренессанс;
  • Уралсиб.