Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Росбанк ипотека по материнскому капиталу

Условия оформления ипотеки

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) второго либо последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
  2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
  3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
    • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
    • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
    • АО «Дом.РФ».
  4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
  5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
    • покупку жилого помещения;
    • участие в долевом строительстве;
    • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
  6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзен банк;
  • банк «Открытие»;
  • ДельтаКредит;
  • и другие.

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения в использовании маткапитала как первоначального взноса: эта возможность предоставляется не по всем ипотечным программам и банки могут требовать внесения определенного процента личных средств (чаще всего 10-15% от стоимости квартиры). Размер взноса за счет собственных средств во многих случаях зависит от способа подтверждения дохода (по справке 2НДФЛ или по форме банка).

Как можно использовать материнский капитал?

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Обратите внимание на предложения других банков:

Как связаться

Звоните 24/7: 8800-200-54-34, 8800-200-54-34.
Международный номер: +7495-789-88-77, предназначен для звонков с международных и городских телефонов.

При запросах клиентов, при звонке на горячую линию для решений по обслуживанию клиентов Росбанк вам будет предложено прослушать голосовое меню автопроизводителя, чтобы получить необходимую информацию.

При необходимости сотрудник банка может запросить дополнительную информацию. Если вы измените номер своего мобильного телефона, адрес проживания или адрес электронной почты, чтобы закрыть карту, обязательно сообщите об этом сотрудникам call-центра.

Связаться со службой поддержки Росбанк можно также через форму обратной связи банка поддержки клиентов: перейдите на главную страницу официального сайта. Откройте раздел «Поддержка клиентов» в нижней части страницы. Перейдите по ссылке, чтобы заполнить конкретную заявку.

Выберите тип запроса:

  • вопрос;
  • жалоба;
  • предложение.

Заполните все необходимые поля достоверной информацией. Пожалуйста:

  • введите свое полное имя и дату рождения в соответствующие поля;
  • назовите зону обслуживания и отделение банка;
  • укажите, как бы вы хотели ответить на ваш запрос – по телефону или электронной почте;
  • подробно опишите ситуацию и согласитесь с условиями конфиденциальности сотрудников банка;
  • введите уникальный код с картинки и отправьте заявку на просмотр.

Все запросы на обратную связь с готовностью принимаются сотрудниками банка. Часто ответ приходит на следующий день. В некоторых случаях специалисты объяснят детали проблемы и свяжутся с вами, используя контактную информацию, указанную в заявлении.

Вы можете использовать любой чат в социальной сети, чтобы получить оперативную консультацию:

  • зайдите на официальный сайт Росбанка;
  • в разделе «Поддержка» выберите любую социальную сеть для общения;
  • прямые ссылки на группы Вконтаке и Facebook;
  • войдите в свой аккаунт;
  • спросите любого специалиста банка или разместите ваш запрос в официальном сообществе;
  • ожидайте специального ответа через несколько минут.

Рекомендуется заранее подготовить удостоверение личности, а также мобильный телефон и карту Росбанка, прежде чем разговаривать со службой поддержки. После завершения разговора с сотрудником банка вам рекомендуется уйти, чтобы обезопасить вашу информацию и ваши деньги.

Не забывайте сообщать кому-либо из своей учетной записи свое имя пользователя и пароль, а также срок действия и секретный код карты на обратной стороне.

Суть программы «Материнский капитал»

В целях стимулирования рождаемости и исправления демографической ситуации в стране Правительством было принято решение ввести программу на общефедеральном уровне, которая даст молодым семьям определенные финансовые гарантии. Так, семьи, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка, начиная с 1 января 2007 года, наделены правом получить сертификат на материнский капитал.

Данная бумага выдается Пенсионным Фондом Российской Федерации. Воспользоваться средствами можно, когда ребенку исполнится 3 года. Предусмотрено несколько направлений использования денег:

  1. Приобретение жилья.
  2. Формирование накопительной части пенсии матери.
  3. Образование ребенка (сюда входит обучение в платной школе, оплата высшего образования одного из детей, частного детского сада, образовательных курсов и пр.).
  4. Социальная адаптация ребенка-инвалида (приобретение необходимых дорогостоящих лекарств, оплата медицинских процедур по показаниям врачей, санаторно-курортное лечение, покупка аппаратуры, облегчающей жизнь ребенку, и т. д.).

Последний пункт стал нововведением, действующим с 2016 года.

Касательно правила неприкосновенности капитала в течение трех лет, то оно не действует в отношении первого пункта «приобретение недвижимости». Иными словами, молодая семья может улучшить свои жилищные условия сразу после рождения второго ребенка. Это единственное исключение.

К слову, трехлетняя отсрочка была придумана для того, чтобы обезопасить ребенка. Дело в том, что недобросовестные родители, создающие так называемые неблагополучные семьи, могут намеренно рожать нежеланных детей, чтобы завладеть денежными средствами. Государство становится на сторону беззащитного ребенка, оберегая тем самым институт семьи и детства. Так гарантии на финансовое обеспечение будущего ребенка существенно увеличиваются.

Кто может получить сертификат

Прежде чем детально разбирать, как перевести материнский капитал на ипотеку, следует уделить внимание вопросу, кому доступно получение такой поддержки. Мнение, что ее выдают только женщинам, ошибочно.

Отец также имеет право на получение семейного капитала.

Независимо от половой принадлежности, кандидат на получение госпомощи должен соответствовать ряду требований:

  1. Претендовать на МК могут:
  • женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка;
  • мужчины, являющиеся отцом второго или последующего ребенка, если мать утратила право на капитал;
  • мужчины, выступающие единственным усыновителем;
  • сами дети, если оба их родителя утратили право на использование сертификата или умерли.
  1. Претендент на МК должен быть гражданином России, как и родившийся или усыновленный ребенок.
  2. Ребенок должен быть рожден или усыновлен в период с 1 января 2007 года.

Главным требованием по-прежнему остается то, что рожденный или усыновленный малыш должен быть вторым или последующим в семье. Для первого ребенка такая поддержка не предусмотрена.

Материнский капитал выдается только один раз.

Оформление МК на третьего и т.д. ребенка происходит в том случае, если семья ранее не получала сертификат.

Госпомощь не положена:

  1. Родителям, лишенным родительских прав, или усыновителям, если усыновление отменено.
  2. Лицам, совершившим умышленное преступление в отношении ребенка.

Дальнейшие требования к тем, кто планирует вложить в ипотеку материнский капитал, предъявляет кредитор. Однако прежде всего необходимо получить сертификат на МК.

Где хранится сертификат до его востребования

Оригинал документа находится на руках у заявителя. Он понадобится при составлении заявления на перечисление средств. Кредитору же заемщик передает только копию бланка. Если решение Пенсионного фонда положительное, деньги переводятся на счет кредитора в течение двух месяцев. Рекомендуется взять в банке справку, подтверждающую поступление денежных средств.

Где выдается

Прерогативой оформления документа наделен Пенсионный фонд РФ. При обращении в ПФР, кроме письменного заявления, следует представить:

  1. Национальный паспорт.
  2. Свидетельства о рождении (или усыновлении) всех детей.
  3. СНИЛС.
  4. Документы о семейном положении.

Если от лица родителей действует доверенное лицо, необходимо предъявить доверенность, в которой прописано право на получение МК. Если сертификат получает отец, он должен представить:

  • свидетельство о смерти матери;
  • документ, подтверждающий лишение матери родительских прав.

ПФ рассматривает заявку в течение месяца с момента подачи документов. В пятидневный срок после даты принятия решения Пенсионный фонд уведомляет заявителя по почте. Если в заявлении было сказано о получении документа лично, претендент направляется в отделение. Также предусмотрена возможность отправки сертификата заказным письмом. После этого можно оформить ипотечный кредит с материнским капиталом.

Преимущества кредитования в Сбербанке с использованием материнского капитала

Надежность и еще раз надежность — вот что требуется от банка клиенту при направлении маткапитала на ипотечный кредит. По данным ЦБ Сбербанк возглавляет ТОП «сотки» стабильных банков. Высший кредитный рейтинг AAA обусловлен системной значимостью для экономики, государственным влиянием и поддержкой. Так что финансовые потрясения здесь практически исключены.

Удобные условия. Достаточный собственный капитал и кредитоспособность вывели Сбербанк на исключительные рыночные позиции, поэтому для «жилищного» заемщика с МК здесь самые выгодные условия:

  • льготные предложения молодым семьям;
  • особые условия для «зарплатных» заемщиков и сотрудников аккредитованных банком компаний;
  • гибкие процентные ставки и длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ – возможность гасить открытый займ, кредитоваться по «вторичке» или новостройке;
  • подача и одобрение заявки онлайн или через офис на выбор заемщика.

Скорость и вариативность оформления. Как известно, оформление ипотеки идет с оценкой и проверкой недвижимости. Это долго, но в Сбербанке можно существенно ускорить процесс, если воспользоваться собственной базой уже проверенной и одобренной к сделкам купли/продажи недвижимости. Речь о сервисе ДомКлик, который доступен и обладателям маткапитала.

Портал работает на всю Россию. Заемщик сможет приобрести квартиру в другом регионе РФ, даже не выезжая к месту расположения объекта. Главное, чтобы по месту жительства покупателя и продавца работали офисы Сбербанка.

Обратите внимание! В стандартной ипотеке участвуют три стороны: покупатель, продавец и банк. Когда привлекаются деньги сертификата, сделка идет еще при участии ПФР – государственного оператора по управлению средствами МК. ПФР вправе отклонить заявку на перечисление денежных средств в нестабильное финансовое учреждение.

Условия получения ипотеки

Не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты заемщиками, даже при наличии первоначального взноса, особенно, если речь идет о материнском капитале. Ведь у банков не всегда есть уверенность того, что заемщик в дальнейшем будет иметь возможность выплачивать кредит. Но, как правило, большинство ипотечных кредитов с первоначальным взносом, равным материнскому капиталу, получают положительное решение.

К банкам, которые работают с подобными программами можно отнести следующие:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Дельта-банк.

Также и другие банки выдают ипотеку с первоначальным взносом — материнским капиталом, но их условия не всегда подходят заемщиком. Основным пунктом, который отпугивает людей, является высокая процентная ставка.

Важно! Внести первоначальный взнос на ипотеку с помощью материнского капитала можно только после того, как ребенку исполнится три года. А если говорить о взятом ранее ипотечном кредите, то сертификатом можно погасить долг сразу же после его рождения.

Как правило, процентная ставка по ипотечному кредитованию определяется банком самостоятельно, но как показывает статистика, то она варьируется от 9 до 14%. Для получения ипотеки в первую очередь, семья, в том числе предполагаемый заемщик банка, должен соответствовать требованиям, выставляемыми банком. Зачастую они стандартные.

Основными положениями являются такие:

  • Возраст заемщика от 21 года.
  • Наличие стабильного дохода.
  • Стаж работы на последнем месте 6 месяцев, а за последние пять лет не менее года.
  • Подходящая квартира под требования банка.
  • Отсутствие у заемщика в собственности жилищной площади.
  • Хорошая кредитная история.