Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Отказ от страховки по кредиту в сбербанке

Как оказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

На что обратить внимание

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то не понятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.

Если финансовая защита вам не нужна, и она добровольная – вы имеете право не оформлять страхование (жизни, здоровья или любое другое) еще на этапе подписания договора.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания. Из этого правила есть исключения:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
  • Оформление КАСКО при получении автокредита.

При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч. потребительском.

До или после получения потребительского кредита

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

Обратите внимание, в вашем договоре может содержаться пункт об изменении процентной ставки в случае отказа от страхования после получения потребительского или ипотеки.

В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

  • По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  • В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  • При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  • В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).
Обратите внимание, банк дает заемщику 2 недели, чтобы определиться с отказом по страхованию

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

  • В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
  • При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
  • Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.

В остальных случаях разорвать соглашение можно, но обратно получить уплаченные деньги будет невозможно, разве через суд в особых ситуациях.

Как избежать страхования жизни, если навязывают

Если вас принуждают к покупке полиса и заключению договора, уверенно ссылайтесь на паровой акт центрального банка.

Согласно документу, с 2018 и в 2019 годах заемщики получили законное право отказаться от страховки после получения кредита (потребительского, целевого, ипотеки и т.п.)в любом финансовом учреждении на протяжении 14-ти рабочих дней после его подписания. Выплаченные по полису деньги возвращаются в полном объеме.

Процедура отказа от страхования та же: приходите в офис банка и пишите заявление. Пакет необходимых документов аналогичен. Как вариант, их также можно послать по почте. Полный список документов и заявление об отказе по образцу.

При нежелании страхователя/кредитора принимать подобное заявление при соблюдении сроков (в 2019 году – 14 дней) застрахованное лицо может смело подавать в суд.

Согласно периоду охлаждения клиент имеет право не только расторгнуть договор, но и в ряде случаев вернуть выплаченные за услугу деньги

Как отказаться от страховки Сбербанка при получении кредита

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует: 

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Зачем нужна страховка при кредитовании в Сбербанке?

Срок действия страхового полиса равен периоду кредита. Стоимость распределена равномерно и входит в обязательные ежемесячные платежи. Заявление на отказ от страховки по кредиту в Сбербанке отменяет данное условие. По условиям полиса страховщик обязуется помочь должнику возвратить банку деньги, если тот не сможет этого сделать вовремя.

Из образцов заявлений на возвраты страховок по кредитам в Сбербанке видно, что в тексте указана сумма, которую не обязательно тратить. Эти деньги являются гарантией минимизации рисков в случае невыплаты. Сторонами по договору являются должник и страховая компания. Поэтому в заявлениях об отказе от страховки по кредитам в Сбербанке (в образце также) указываются реквизиты именно этого соглашения. Не стоит путать их с реквизитами кредитного договора.

Но если оставить ситуацию как есть, то страховщик принимает на себя долговые обязательства перед кредитором, когда должник:

  1. Перенес заболевание или травму, в результате которой стал нетрудоспособным (постоянно или временно).
  2. Стал участником трагедии, повлекшей за собой его гибель. Долговые обязательства на родственников не распространяются.
  3. Утратил право обладать собственностью (недвижимость, транспорт, прочие имущественные ценности).
  4. Стал жертвой катаклизмов (техногенные аварии, наводнения, боевые действия, стихийные бедствия природного характера).
  5. Потерял постоянное место трудоустройства и не смог своевременно платить по кредитам в Сбербанке.

Когда пишется заявление об отказе, должник Сбербанка автоматически отказывается от услуг страховщиков. Наступит страховой случай – вся ответственность за невозврат ложится на его плечи, а также на поручителей. Это очевидно, если заемщик разбирается в терминологии и внимательно изучил подписываемые документы Сбербанка.

Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанк

Вернуть страховку по факту подписания всей документации возможно. Оформите свое стремление на бумаге в виде заявки. Часто в момент запроса кредита заемщику сразу отказывается в предоставлении средств, если он сразу же высказал свое желание отказаться от страхования. В связи с чем обращаясь за кредитом и единовременным оформлением полиса, учтите, что совершить отказ от страховки в Сбербанке допускается в срок 14-30 дней.

Когда идти за возвратом денег

Возможность обращения в банка, чтобы вернуть деньги прописана на уровне законодательства. Выполняется это в период до 30 дней с даты оформления кредитного договора либо после. В первом варианте страховщик возместит весь объем средств. Второй – только частями, размер устанавливает организация сама, с учетом своих вложений. Главное необходимо своевременно направиться к страховщику, чтобы не лишиться своих средств, выделенных на страховку.

Как проходит процедура

Положение на 2019 год в Сбербанке указывает на то, что при отказе от страхового полиса сумма в основном выплачивается по частям. Объясняется это рядом причин:

  • Оформить займ сразу же не удастся, поскольку ответ предоставляется в период до 14 дней.
  • Финансы перечисляются на счет в срок до месяца.

Длительное предоставление ответа требуется банку, чтобы договор страхования клиента истек, поскольку занимает свыше 30 дней. Возвратить удастся лишь часть денег. Юристы дают рекомендации отказываться от полиса, при ненадобности страховки. Средства будут возвращены заемщику, кроме того это позволит избежать будущих платежей за услугу.

Какой объем средств будет возвращен исходит от действий и знаний человека. Помимо этого, учитываются и иные моменты:

  1. Досрочный возврат долга. Ссуда получена на 5 лет, была погашена за 3 года, однако полис был оплачен за полный срок кредита.
  2. Возраст в диапазоне 21-55 лет у женского пола и у мужского до 60 лет.
  3. Дееспособность.
  4. Состояние здоровья.

Образец заявления

Чтобы отказаться от полиса заемщик оформляет заявку и предоставляет в отделение, куда он приходил ранее чтобы его получить. Клиенты страховой компании Сбербанка должны определить местоположение его офиса.

Сотрудники Сбербанка выдают такие образцы:

Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанк. Образец

Вернуть страховку после подписания всех документов просто. Изъявите свое желание на бумаге в виде заявления. При оформлении займа клиенту поступит отказ в выдаче наличных, если вдруг тот решит сразу дать понять, что страховка не нужна. Поэтому прибегая к кредитованию и приобретению одновременно полиса, помните, что отказаться от страховки можно в Сбербанке в течение 14-30 дней.

Когда обращаться за возвратом средств?

Обращение за возвратом средств оговорено законом. Это срок до 30 дней после подписания договора кредитования или после. В первом случае компания-страховщик выплатит всю сумму взносов. Во втором – лишь частично, сумму определит компания самостоятельно, учитывая свои расходы. Важно обратиться вовремя к страховщику, чтобы не потерять свои деньги, потраченные на страховку.

Как все происходит?

Ситуация в Сбербанке на 2020 год показывает, что отказ от страховки чаще всего выплачивается частично. Происходит это по следующим причинам:

  • Получить кредит сразу не получится, так как решения чаще всего принимаются до 14 дней.
  • Денежные средства поступают на счет в течение месяца.

Затяжные решения нужны банку для того, чтобы полис страхования заемщика истек, так как пройдет более 30 дней. Вернуть получиться только часть средств. Юристы рекомендуют все равно писать отказ от страховки, если вы не нуждаетесь в ней. Деньги вернутся к вам, а также не будете платить платежки за полис.

Сколько возвратят денежных средств, зависит от активности и грамотности клиента. Кроме того, учитываются и следующие основания:

  1. досрочное погашение займа. Кредит был на 5 лет, выплатили его за 3 года, но при этом страховка была проплачена за весь период кредитования.
  2. Возраст от 21 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин.
  3. Дееспособность.
  4. Здоровье.

Образец заявления

Для отказа от полиса клиент пишет заявление в нескольких копиях и относит его в офис, в который он обращался ранее для получения полиса. Для клиентов страховой компании Сбербанка нужно найти любое его отделение.

В Сбербанке выдают такие образцы:

Для чего нужна страховка

Страхование заемщика выгодно в первую очередь банку. Таким образом он страхует свои риски, в случае если заемщик утратит работоспособность. Каждый вид кредитования предусматривает различные типы страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО. Страховка подразумевает, что в случае, если заемщик потеряет возможность работать, вследствие болезни, сокращения штата или умрет, то обязательства оплаты его кредита возьмет на себя страховая компания.  А в случае, если пострадает залоговое имущество в результате несчастного случая или ДТП, страховая компенсирует его восстановление.