Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Новый закон о мфо 2017 для заемщика

Кредитное законодательство в Российской Федерации

Итак, чтобы не возникло трудностей  при получении денежных средств во временное пользование, необходимо знать ряд законов:

  1. Российский Гражданский Кодекс Часть Вторая.
  2. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353 — ФЗ о потребительском кредите (займе).
  3. ФЗ о кредитных историях.
  4. ФЗ о защите прав и интересов физлиц при взыскании просроченной задолженности и внесении поправок в ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
  5. ФЗ об ипотеке.
  6. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151 ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
  7. ФЗ о кредитной кооперации.
  8. ФЗ о жилищных накопительных кооперативах.
  9. ФЗ о банках и их деятельности.
  10. ФЗ о несостоятельности, т. е. банкротстве кредитных организаций.
  11. ФЗ о ломбардах.
  12. Уголовный кодекс РФ.
  13. Административный Кодекс РФ.
  14. Указ российского президента о жилищных кредитах.
  15. Указание Центрального банка РФ о расчете полной стоимости кредита и информирования об этом заемщика.
  16. Закон о коллекторах.

Какие изменения произошли в 2019 году 28 января

Все важные для заемщика нововведения содержатся в тексте ФЗ № 554 от 27.12.2018 г. Особенность закона заключается в том, что его положения вступают в силу поэтапно. Основная часть начала действовать 28 января, то есть через месяц с момента официальной публикации. На сегодняшний день введены следующие ограничения по микрозаймам:

  • Законодатели выделили отдельный вид микрозайма – быстрый кредит на сумму до 10 000 руб. сроком до 15 дней. Пролонгировать такой займ теперь не разрешается. Также вводится лимит переплаты: со всеми комиссиями он не должен превышать 30%. Правда, кредиторам оставили право взыскивать неустойку сверх этой суммы: за просрочку возврата денег может быть взыскано до 0,1% в сутки;
  • Еще одно важное изменение касается процентной ставки по всем микрозаймам. С 28 января по 30 июня, то есть в так называемый переходный период, она не может быть больше 1,5% в сутки. Это большой прогресс, ведь до принятия нового закона о займах многие МФО давали взаймы под 2-2,5%;
  • Если быстрый кредит выдан на срок до года, максимальная переплата не должна превышать сумму займа больше, чем в 2,5 раза. Сюда входят все комиссии, проценты, неустойки и прочее. Так что можно надеяться, что взятые взаймы 15 000 рублей через полгода не превратятся в полмиллиона: в 2016-2017 годах в практике судов бывало и такое;
  • Выдавать микрозаймы теперь могут только профессиональные участники рынка. Компания должна быть в обязательном порядке внесена в государственный реестр, иначе она теряет право на истребование долга через суд. Считается, что это поможет оградить рынок от так называемых «черных кредиторов».

Наконец, перемены коснулись уступки права требования. Передавать его сейчас разрешается только легальным взыскателям: МФО или коллекторским агентствам. Физическое лицо может купить долг исключительно с письменного согласия должника.

Юридический статус и права МФО

Микрофинансовые организации сменят своё название и будут называться микрофинансовыми либо микрокредитными компаниями. Суть остаётся та же, но появляются существенные нюансы. Если коротко, то закон теперь разделяет МФО на:

1. Микрофинансовые компании (МФК). Им дано право вести деятельность по кредитованию населения, а также привлекать денежные ресурсы со стороны для осуществления такой деятельности, в том числе возможен выпуск облигаций, как инструмент инвестирования (фондирования). Максимальная сумма займа, которая может выдать МФК составляет 1 млн. рублей, что превышает в 2 раза возможную сумму займа у микрокредитной компании.

2. Микрокредитные компании (МКК). Такие организации смогут вести микрофинансовую деятельность, но без привлечения денежных средств посторонних лиц. Это могут сделать только учредители (акционеры) таких компаний, что является одним из важнейших отличий и ограничений МКК по сравнению с МФК. На выпуск облигаций наложен запрет, а максимальная сумма займа составляет 500 тысяч. рублей.

Аббревиатура «МФО» в названии организации сейчас использовать противозаконно (хоть формально организация является микрофинансовой). Полное наименование компании должно быть приведено в полное соответствие с обновленной законодательной базой, т.е. включать в себя аббревиатуру МФК или МКК, например, ООО МФК «Займи срочно». Те организации, которые этого не сделают по истечении 1 года с даты вступления изменений в силу (т.е. до конца марта 2017 года), будут исключены из официального реестра МФО. Кстати, уже многие организации поменяли свой статус на правильный – обращайте внимание на полные названия фирм.

Все организации, включенные на данный момент в реестр микрофинансовых организаций, по умолчанию переходят в статус МКК. Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.

Из списка разрешенных организационно-правовых форм новый закон исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Микрофинансовой деятельностью не смогут заниматься и жилищные кооперативы.

Микрофинансовая (или микрокредитная) компания в обязательном порядке должна состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), наиболее известная СРО «МиР».