Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мфо с просрочками

В каких МФО можно срочно взять займ?

Займ на карту МФО предлагают оформить круглосуточно в течение 1 часа. Онлайн кредитование позволяет быстро получить необходимую сумму денег на карточку и удобно для людей с плохой кредитной историей или открытыми просрочками.

Обратиться за кредитом люди могут в такие компании:

  • MoneyMan. Первое обращение в компанию предполагает выдачу займа на сумму до 10 000 рублей, а вот наивысший лимит у МФО – 70 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 18 недель. Получить займ при открытых просрочках смогут люди в возрасте от 18 до 75 лет. Процентная ставка устанавливается автоматически в зависимости от суммы займа и срока и варьирует в диапазоне 0.7% — 1.8%. Деньги выдают круглосуточно.
  • Webbankir. Займ на карту для людей с плохой кредитной историей и открытыми просрочками имеет максимальный лимит в 15 тысяч рублей. Период на возврат долга устанавливается от 5 до 30 дней индивидуально для каждого клиента. МФО выдают деньги под 1.2% — 1.9% в день.
  • Moneza. Займ на карточку выдают без проверки наличия просрочек. Сумма кредита – до 30 000 рублей, срок – до 2 месяцев, ставка – 1.64% в день. Кредитуют лиц старше 18 лет.
  • Ezaem. Под 2% выдают займ на карту, электронный кошелек или банковский счет на максимальную сумму в 30 000 рублей. Вернуть деньги заемщик обязан в течение 1 месяца максимально.
  • GreenMoney. Выдают деньги под малый процент – 1.1% в день, кредитный лимит равен 30 000 рублей, а срок для возврата от 5 до 40 дней. МФО обслуживает лиц старше 20, но моложе 65 лет. Займ на карту с открытыми просрочками выдают после рассмотрения заявки в течение получаса.
  • Omoney. Все совершеннолетние люди в возрасте до 70 лет имеют право взять микрокредит на срок до 30 дней под 2.1% в день. Онлайн кредитование в Omoney выгодно отсутствием проверки кредитной истории.

Условия в МФО изменяются с течением времени, а также отличаются для каждого клиента. Подавая онлайн заявку на сайте кредитора, необходимо сразу уточнять параметры займа до поступления средств на карту.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Можно ли получить кредит в банке

Банки не дадут одобрение по кредиту, если увидят в кредитной истории информацию о текущих проблемных долгах. Они откажут и в том случае, если просроченные ссуды закрыты. Это самые требовательные кредиторы, которые готовы заключать договора только с качественными заемщиками.

При наличии открытых просрочек в банки обращаться бесполезно, единственный возможный способ получить деньги – обратиться к микрофинансовой компании и оформить онлайн-займ переводом на карту. Его можно получить даже с действующей просрочкой.

Список МФО, выдающих займы без длительных проверок

Порядок рефинансирования

Рефинансирование микрозайма фактически не отличается от процедуры рефинансирования кредита в банке. Смысл в том, что клиент берет заем для того, чтобы срочно погасить другой заем. К этому процессу прибегают в случае, если фирма микрофинансирования отказывает в продлении периода погашения и начинает начислять космические проценты по займу. Тогда взять новый заем, с обнуленным периодом задолженности, становится спасательным кругом. Другие привлекательные стороны рефинансирования:

  • Можно объединить разные набольшие займы в один крупный;
  • Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту и сокращение таким образом объема ежемесячных выплат;
  • Срок погашения задолженности также может продлеваться;
  • Процедура доступна при негативной кредитной истории.

На первый взгляд, рефинансирование микрозаймов кажется очень удобным выходом. Однако стоит обратить внимание на тонкости.

Займы, подлежащие рефинансированию

Не всякий микрозайм организация согласится рефинансировать. Ограничения обусловлены желанием фирмы обеспечить себе безопасность от убытков в случае банкротства заемщика. Обычно допустимый размер займа для рефинансирования колеблется от тридцати до пятисот тысяч рублей, а срок от одного до пяти лет. Сохраняются требования к заемщику: возраст от двадцати до семидесяти лет, гражданство РФ, прописка в регионе подписания договора, трудовая занятость (возможно и неофициальная). Важное условие – по рефинансироваемому микрозайму должен быть совершен как минимум один платеж.

Если запрашиваемая сумма велика, понадобятся поручители. Фирма также может потребовать от клиента обязательство не брать на себя дополнительные финансовые долги во время рефинансирования.

Существуют микрозаймы, которые нельзя рефинансировать в классическом понимании термина. К ним относятся долги по кредитным картам, долги перед ломбардами, перед частными инвесторами. Хотя и для них справедлива возможность взять заем в другой организации для погашения текущего долга.

Общая схема процедуры

В общем виде процесс рефинансирования микрозайма протекает в следующем порядке:

  • Проситель подает заявку на рефинансирование;
  • После ее рассмотрения и одобрения подбираются новые условия кредитования, подписывается договор;
  • Рефинансирующая организация погашает задолженности клиента;
  • Клиент начинает выплачивать фирме займ в соответствии с новой схемой.
При подаче заявки на рефинансирование, в том числе дистанционно, дополнительно с пакетом стандартных документов потребуется предоставить кредитные договора

Для оформления договора понадобится предоставить определенный набор документов. Чаще всего это паспорт, дублирующий документ, удостоверяющий личность (водительское, снилс и др.), справка о работе, копия трудовой и документы для оформления залога.

Безотказные займы на карту: предложения от новых МФО России

МФО — это микрофинансовая кредитная организация, предоставляющая наличные денежные средства гражданам РФ. Займы оформляются договор в простой письменной форме. Ни наличие поручителей, ни залог имущества в обеспечение по микрокредиту — не требуется.

Если вы решили оформить займ, для этого вы должны быть совершеннолетним, то есть достигнуть возраста 18 лет и иметь гражданство Российской Федерации. Никаких обязательных требований к клиенту-заемщику микрофинансовые организации не выставляют. Проверка клиента ограничивается базой службы судебных приставов на предмет наличия задолженностей по другим обязательствам, и не более.

Займ микрофинансовая организация выдает наличными денежными средства и электронными деньгами через сервисы: Яндекс, QIWI, использует переводы Контакт, Юнистрим. Способ получения микрозайма граждане выбирают самостоятельно.

Погашение полученного кредита происходит как наличными денежными средствами в офисах микрофинансовой организации, так и электронными деньгами. Причем гашение займа электронно выполняется без комиссии, совершенно бесплатно.

В данных организациях можно получить небольшие денежные сумму, как говорится до зарплаты, обычно это суммы до пятидесяти тысяч рублей, хотя бывает максимум и в двести тысяч рублей. Срок, на который предоставляется займ, до 30 дней, хотя можно оформить и до 12 месяцев. Но так как кредиторы несут огромный риск по не возврату необеспеченных ни поручителями, ни залогом кредитов, то процентная ставка по таким займам очень высока.

В общей сложности это около 150-200 процентов годовых. Хотя на рекламных баннерах и написано, что пол процента или один процент в день.

Гражданину, остро нуждающемуся в деньгах, считать некогда.

Особое разнообразие кредитных программ у микрофинансовых организаций отсутствует. Как правило, деньги выдаются, до заработной платы, сроком до 30 дней. Или оформляется заём, сроком до 12 месяцев, который возвращается частям. Ни выдача займа под залог, ни ипотечные кредиты в таких организациях не предусмотрены.

В данный момент на рынке по предоставлению кредитных денежных средств представлена масса микрофинансовых организациях. Используйте сеть Интернет для изучения информации о данных организациях, поищите рекомендации и отзывы клиентов.

Выбирайте микрофинансовую организацию, которая осуществляет свою деятельность легально. На официальном сайте Сбербанка России имеется перечень данных организаций.

Обязательно проверьте заинтересовавшую вас фирму через вышеуказанный реестр. На официальном сайте микрофинансовых компаний должны быть в свободном доступе лицензия на право осуществления микрофинансовой деятельности. Не ведитесь на низкие ставки и очень выгодные, на первый взгляд, условия. Помните, что выдача кредита без обеспечения — это огромный риск для микрофинансовых компаний и работать себе в убыток никто не собирается.

Отнеситесь очень серьезно к выбору вашей микрофинансовой организации, чтобы потом не бегать по судам и доказывать свою правоту.

Заполняя кредитный договор, гражданину следует внимательно проверить личные данные, паспортное данные, сумму займа, срок возврата денежных средств, процентную ставку за пользование кредитом, штрафы за просрочку возврата заёмных денежных средств.

Если есть вопросы, настоятельно рекомендуется позвонить по телефону горячей линии компании и задать интересующие вопросы менеджеры. Расспросите обо всем, что вас интересует. Это ваше право, пользуйтесь им.

Заполненная ваши кредитная заявка получит одобрение в течение пяти минут примерно. Естественно, если вы злостны неплательщик и на вас заведено исполнительно производство службой судебны приставов, то на получение даже такого займа рассчитывать не следует. В общей сложности на оформление и одобрение займа у вас уйдет минут десять-пятнадцать.

Важно помнить, в каком случае микрозаймы оформлять категорически не рекомендуется. Граждане, имеющие нестабильный заработок, не следует оформлять данного рода кредиты. Пени за просрочку платежа огромные, и в итоге может накопиться большой штраф, который будет подлежать выплате.

Нередко микрофинансовые организации привлекают коллекторов для возвратов просроченных займов. А каким уж способами они действуют всем давно известно. Помните, прочив выплату долга, вы можете не только влезть в крупные долги, но и навсегда испортить себе кредитную историю.

Гражданам, которые имеют стабильную работу и постоянный доход, ответственно и с умом относятся к деньгам, в случае острой необходимости, можно спокойно брать микрозаймы. Главное вовремя платить по долговым обязательствам.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.