Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредиты в спб с плохой кредитной истории

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.



А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Чтобы снизить риск невозврата выданных в качестве ссуды денег, создана единая открытая база, куда заносится личное дело каждого, кто хотя бы раз в жизни брал ссуду в любом из банков страны. Данные о заёмщике и его платежах сохраняются в течение 15 лет, поэтому отбелить запятнанное реноме весьма сложно.

В кредитной истории грубым нарушением считается полное или частичное невозвращение займа, средним — неоднократные просрочки по платежам. Опоздания с проплатой в пределах 5 дней считаются нормой.

Улучшить ситуацию можно:

  • взяв небольшой заем и вовремя его выплатив;
  • перекредитованием имеющихся долгов;
  • удалением данной информации из базы — нужно подать заявку в Центральный каталог при Центробанке.

У тех, кто имеет в прошлом кредиты с просрочками и плохой кредитной историей, вероятность отказа при обращении за новым займом очень высока. В такую ситуацию попадают и добропорядочные граждане, которые по ряду уважительных причин не имели возможности вовремя возвратить деньги кредитору. Если клиент имел в прошлом судебные тяжбы или общение с коллекторами, с таким заёмщиком иметь дело большинство кредиторов будут остерегаться.