Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит на юридическое лицо без залога и поручителей

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк Кредитная программа  Ставка  Сумма 
Сбербанк Доверие () 17,0 — 18,5 % от 100 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 14,52 % от 80 000 до 3 000 000 рублей
ВТБ24 Овердрафт от 12,9 % от 850 000 рублей
Коммерсант 14,0 — 19,0 % 500 000 — 5 000 000 рублей
Альфа Банк Партнер от 12,5 % до 6 000 000 рублей
Россельхозбанк Быстрое решение 11,0 — 12,0 % от 100 000 до 1 000 000 рублей
Уралсиб Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8 % до 10 000 000 рублей
Бизнес-Офердрафт от 15,6 % от 300 000 до 17 000 000 рублей
УБРиР Бизнес-рост от 19,0 до 26,0 % от 300 000 до 1 000 000 рублей
Овердрафт от 24,0 % от 30 000 до 300 000 рублей
Открытие Экспресс-финансирование устанавливается в индивидуальном порядке до 1 000 000 рублей
Бинбанк Авансовый овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 10 000 000 рублей
Овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 30 000 000 рублей
Интеза Общее дело от 13,0 % от 1 000 000 рублей
Возрождение Овердрафт-Бизнес определяется в индивидуальном порядке до 40 000 000 рублей

Сбербанк

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

ВТБ-24

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей. Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых. При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

АльфаБанк

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

Уралсиб

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

УБРиР

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Открытие

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Бинбанк

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Интеза

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Как используются кредитные деньги?

Каждый гражданин, заинтересованный в росте личного благосостояния, имеет право стать и индивидуальным предпринимателем. К сожалению, при этом нельзя рассчитывать на достаточную поддержку государства, во всем нужно полагаться на себя. Зато кредитные организации идут навстречу юридическим лицам и выдают при необходимости крупные займы.

Для чего используется кредиты для юридических лиц? Бизнесмен может расходовать средства по своему усмотрению:

  • Упрочить базовый капитал компании;
  • Стабилизировать рабочий процесс;
  • Расширить производство;
  • Арендовать дополнительные площади;
  • Закупить оборудование;
  • Открыть дополнительные филиалы.

То, куда пойдут деньги, полностью зависит от юридического лица. Притом, заемщик может выбрать один из видов кредита: целевой или потребительский, без указания точной цели. При оформлении целевого займа не обязательно прописывать действия, которые будут производиться с денежными средствами, достаточно указать, что деньги используются для развития бизнеса.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

  • полный пакет документации;
  • положительная кредитная история;
  • оформление страхового полиса (в большинстве банков);
  • если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

  • регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
  • физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
  • ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
  • права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
  • отчетность с ежемесячными доходами;
  • банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

  • возможность дистанционной подачи заявления;
  • возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
  • рассмотрение залога от третьих лиц;
  • выбор кредитного брокера в роли поручителя;
  • помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
  • подбор самых выгодных условий;
  • минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

  • Банк Москвы;
  • Возрождение;
  • Юникредит;
  • Альфа;
  • Ренесанс;
  • Траст.

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.