Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как избавиться от кредитов когда их много и нечем платить

Самые оптимальные варианты снижения долга или отказа от выплат

Есть несколько характерных вариантов, которые помогут разобраться в том, как быстро избавиться от долгов и кредитов:

Реструктурируем долг

Самая банальная ситуация, при которой выплаты по кредиту становятся невозможными – это потеря работы или работоспособности. Возникают просрочки, а банк начинает намекать на штрафы и возможные осложнения.

Так вот реструктуризация – увеличение общего срока выплат с параллельным уменьшением платежей, – это наиболее эффективный и законный вариант. Заявление о реструктуризации составляется в офисе, подтверждается после рассмотрения за 7 дней. Далее продумывается новый график выплат удобный для клиента.

Читайте так же: где получить микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки

Страховка

Есть много вариантов, при которых страховая компания выплачивает долг за заемщика. Все зависит от условий договора взаимного страхования рисков. Самые распространенные факторы – это потеря возможности работать, инвалидность и т.п. Спектр возможного страхования обширен.

Выплаты де-юре осуществляются без участия заемщика.

Общее описание законных способов избавления от кредита

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

№ п/п Способ законно списать долги Примечание
1 Рефинансирование кредитов Процедура проводится с целью:

  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.
2 Реструктуризация долга Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек.
3 Продажа залогового имущества Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты.
4 Отсрочка платежа Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются.
5 Признание себя банкротом Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Действия неплательщика

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Желание сбросить финансовое ярмо и настроенность на результат – главные аспекты, о которых целесообразно помнить неплательщику.

Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.

Как формируется кредитная история?

Обязанность российских банков заключается в пользовании услугами Бюро кредитных историй. За игнорирование данного требования кредитная организация подвергается штрафам со стороны главного регулятора.

Эти организации (БКИ) собирают и хранят следующую информацию:

  • когда и сколько раз гражданин обращался за кредитом;
  • число отказов;
  • количество допущенных просрочек по оплате;
  • применяемые к заемщику штрафные санкции;
  • судебные иски и аресты имущества, связанные с финансовой задолженностью.

На основании этой информации складывается уровень платежеспособности заемщика.

Поэтому чем чаще клиент оформляет кредиты и своевременно выплачивает их, тем лучше его кредитная история, а соответственно, и вероятность получения следующего займа на выгодных условиях.

Ситуации бывают разные, и порой заемщик не успевает внести очередной платеж по договору вовремя. В этой ситуации сразу возникает вопрос, если есть просрочка по кредиту, кредитная история испортится или нет. Специалисты уверяют, что даже если в процессе погашения займа возникли сложности и был не вовремя внесенный платеж, но клиент успешно погасил его, этот случай не сильно отразиться на его финансовой репутации.

А вот систематические просрочки, не погашенные кредиты, не урегулированные вопросы с кредитными организациями, станут серьезным препятствием для получения нового займа.

В подобных случаях банки, как правило, автоматически отказывают потенциальному заемщику, рассуждая так, не погасил предыдущий кредит, будет допускать просрочки и по следующему договору.