Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как исправить кредитную историю хоум кредит

Как Хоум Кредит Банк проверяет кредитную историю

Даже снискавшие репутацию лояльных к заемщикам банки, к которым относится Хоум Кредит, нередко принимают решение об отказе по заявке на кредит, притом абсолютно неожиданно и без объяснения причины.

Впрочем, список возможных причин отказа известен:

  1. сомнения кредитора в платежеспособности клиента, вызванные невысокой «белой» зарплатой, малым стажем работы, отсутствием собственного недвижимого и движимого имущества;
  2. закредитованность заемщика — наличие непогашенных займов, обслуживание которых ежемесячно съедает до 30% общего дохода;
  3. большой уровень риска, когда клиент подозревается в неблагонадежности или был замечен в асоциальных поступках;
  4. неудовлетворительная кредитная история.

Сведения о взятых физическим лицом ссудах, просрочках платежей и примененных кредиторами штрафных санкциях содержатся в базах БКИ — бюро кредитных историй. Эти организации собирают также данные о поданных человеком заявках на кредит и таких выплатах, как штрафы ГИБДД, алименты и пр. Наличие большого количества заявок за короткое время и частых присужденных платежей — такие же причины плохой репутации заемщика, как  задолженности и просрочки.

Вот и банком Хоум Кредит история кредитная проверяется путем направления запросов с персональными данными претендента на ссуду во все российские БКИ. Заполняя заявку, клиент сам выражает согласие на такую проверку — в ином случае заявка отклоняется сразу.

Зачем нужно знать свою кредитную историю?

Под кредитной историей принято понимать информацию о конкретном заёмщике, имеющихся у него обязательствах и порядке их исполнения.

Иными словами, отчёт, упомянутый ранее, содержит соответствующие сведения обо всех просрочках по займам, начисленных штрафах и размерах задолженности гражданина.

Кредитная история может быть:

  • положительной (если заёмщик своевременно оплачивает ежемесячные платежи и активно пользуется банковскими продуктами);
  • отрицательной (если заёмщик пропускал оплату ежемесячных взносов по кредиту и не исполнял иные договорные обязательства).

Отрицательный результат проверки способна негативно повлиять на решение банка о выдаче новой ссуды, уменьшении ставки по оформляемому займу и т. д.

Частые причины плохой КИ

При подаче заявки в банк потенциальный заемщик проходит специальную проверку. Банкиры подают запросы в различные БКИ, с которыми сотрудничают и выясняют уровень репутации обратившегося гражданина. Это производится с целью снизить риски невозврата денежных средств. Наиболее распространенными причинами испорченной КИ считаются:

Причины плохой КИ Особенности
Небольшие просрочки Составляет в среднем до 30 дней. Некоторые банки закрывают глаза на такое нарушения, выдавая деньги в долг (все индивидуально)
Частые просрочки Клиент в период пользования предыдущих займов регулярно задерживал выплаты. В таком случае банк вправе отказать в выдаче нового кредита или предоставить небольшой кредит под высокий процент пользования
Невыполнение обязательств согласно договору  Длительная задолженность. Банк не рассматривает заявки таких должников, сразу указывая «на дверь»
Наличие судебного решения  Например, в отношении алиментных выплат (неисполнение обязательств), налогов, уголовное дело и пр.
Банковские ошибки, программные сбои  Иногда специалисты допускают ошибки, что при выявлении и подачи соответствующего заявления быстро исправляется

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты?

Заемщику с плохим отчетом банки часто отказывают в выдаче займов на привлекательных условиях. Ведь все просрочки по ранее оформленным кредитам хранятся в БКИ — так называемом, Бюро кредитных историй. Поэтому таких проштрафившихся клиентов банков часто интересует, как исправить кредитную историю в БКИ?

Сразу нужно уяснить, что если случай просрочек и задержки платежей был, то эти данные не вычеркиваются из финансового архива. Этот документ хранится, по меньшей мере, 15 лет. И банки при выдаче займов всегда могут запросить эту информацию (да и потенциальный заемщик вполне может узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет: подробнее описание процедуры здесь). При этом улучшить данные вполне реально. Самый проверенный способ – это оформление небольших по сумме займов, платежи по которым будут своевременно выплачиваться. Для банков это будет сигналом, что финансовое положение человека улучшилось, и он больше не срывает сроки оплаты кредитов, ответственно подходя к своим финансовым обязательствам.

Как проверить в бюро историй если кредитная история испорчена?

В отчете содержится большой объем информации, которую в БКИ передают банки и МФО при оформлении их клиентом очередного займа. Это и персональная информация на заемщика, и финансовые движения по кредиту, включая суммы и даты платежей, и данные о том, что долг выкупили коллекторы.

Поэтому вначале следует запросить в БКИ этот документ – это позволяет узнавать и отслеживать внесенную в отчет информацию. Если окажется, что, возможно, какие-то данные не соответствуют действительности, то необходимо направить запрос в тот банк или МФО, который выдавал кредит. Иногда достаточно взять справку о закрытии кредитного договора и график своевременного погашения платежей, чтобы исправить плохую информацию.

Ведь банки могут ошибочно передать в БКИ некорректные данные, например, о более позднем зачислении платежа. И это формирует плохой отчет. Если же предоставить в Бюро документы, что отчет ошибочно стал плохим, то недостоверную информацию быстро исправят. Важно отметить, что один раз в год запросить документ можно совершенно бесплатно. Причем запрос может направляться в НБКИ в городе Москва на Скатертном переулке, 20/1 или же в региональные офисы, где также можно узнать собственную историю.

Можно ли исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет?

Таким вопросом интересуются заемщики с плохим отчетом. Но онлайн можно только лишь запросить данные – существует множество интернет-бюро, которые за плату ускоряют получение документа. И если отчет плохой, то они могут проконсультировать относительно его улучшения. Поэтому по одной лишь фамилии и через Интернет плохую историю исправить не получится. Если в данных появилась ошибка, то, как минимум, нужно будет собрать бумаги, которые подтверждают правоту заемщика.

Улучшить свою кредитную историю за деньги можно ли — сколько стоит процедура?

Компании, с помощью которых на платной основе можно улучшить плохую информацию, немного лукавят. Если в отчете действительно есть недостоверная информация, то исправить ее можно. Если же просрочки и неплатежи были, то только регулярное оформление займов и их своевременное погашение могут улучшить ситуацию. Что касается расценок, то частные фирмы, помогающие получить и улучшить плохой отчет, берут за свои услуги от 1000-1500 рублей и выше.

Как формируется кредитная история

Прежде чем приступить к исправлению кредитной истории, потребуется оценить, насколько эта истории испорчена. Гражданину, желающему оценить свою кредитную историю, потребуется направить запрос в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй представляет собой организацию, осуществляющую обработку и хранение кредитной информации.

Подчеркнем, что в настоящее время в бюро кредитных историй направляются сведения не только о кредитах, выданных банками.

Внимание! Кроме этой информации в бюро кредитных историй попадают следующие сведения:

  • о несвоевременном погашении задолженности перед мобильными операторами за услуги связи;
  • о невыкупе гражданином заложенного в ломбарде имущества;
  • о взаимоотношениях гражданина с микрофинансовыми организациями.

Кроме того, даже одобренный заем, получать который гражданин отказался, будет отражен в кредитной истории.

Давайте разберем нарушения, отражающиеся в кредитной истории гражданина, по степени негативного воздействия на эту историю:

  • однократное несвоевременное погашение кредита при условии, что задержка составила не более 5 дней. Это нарушение является незначительным, ведь любой может забыть о сроках внесения платежа. Наличие этого нарушения в кредитной истории практически не повлияет на решение банка о предоставлении кредита;
  • многократно встречающееся несвоевременное погашение кредита при условии, что общая задержка составила не более 35 дней. Это более серьезное нарушение. Но если гражданин имеет высокие и стабильные источники дохода, ситуация поправима. Кредит вполне могут одобрить;
  • гражданин длительное время не предпринимает действий по погашению ранее полученного кредита. В этой ситуации для исправления кредитной истории придется приложить немало усилий, однако шансы на это исправление достаточно высоки;
  • гражданин не вернул ранее полученный кредит, и банк взыскал задолженность через суд. В этой ситуации шансы гражданина на получение нового кредита и исправление кредитной истории стремятся к нулю.

В третьем случае гражданину потребуется убедить кредитные организации в серьезности намерений. Для этого потребуется оформить и вовремя гасить новый кредит.

В четвертой ситуации получить новый займ практически невозможно. Как же действовать в этом случае, чтобы исправить кредитную историю? Об этом будет рассказано далее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой?