Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взять ипотечный кредит в банке

Как подать заявку на ипотеку в Тинькофф банке онлайн

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в финансовой организации Тинькова, потенциальный заемщик должен:

  • на официальном сайте банка клиент подать анкету, в ней клиент вписывает информацию о себе, оставляет контактные данные;
  • после отправки анкеты обсудить с сотрудником банка детали, менеджеры перезванивают обычно в течение суток с момента отправления заявки;
  • собрать документы, которые при разговоре потребует менеджер Тинькоффа;
  • выбрать наиболее выгодные условия от банков-партнеров Тинькоффа;
  • предъявить документы, необходимые для оформления ипотеки и подписания договора;
  • дождаться проверки документов и решения банка.

При положительном ответе обе стороны заключают договор на ипотеку. При заполнении анкеты и других документов нужно быть внимательным, так как ошибки могут стать поводом для отказа в ипотечном кредите.

Если клиент передумал оформлять ипотеку, то удалить заявку он может в личном кабинете. При этом он обращается с этой просьбой к менеджеру через чат.

Сам Тинькофф Банк не занимается выдачей средств на ипотечное кредитование. На сайте организации публикуются предложения от банков-партнеров. Основные условия по ипотеке от других кредитных учреждений, которые сотрудничают с Tinkoffом:

Условие Показатель
Валюта Рубли России
Максимальный срок кредита 25 лет
Недвижимость под залог Обязательно
Страхование кредита или жизни Есть
Минимальная сумма ипотеки 250 тыс. рублей
Максимальная сумма Ограничена доходами заемщика

Процентная ставка зависит от жилья, на которое клиент берет ипотеку:

  1. На недвижимость в еще строящихся зданиях дают от 6 % ежегодно. Первый платеж составляет 10 % от всей суммы ипотечного кредита.
  2. На вторичное жилье, апартаменты и отдельные комнаты в квартирах банк устанавливает от 8,25 %. Первый взнос – 10 % от заемной суммы.
  3. На строительство домов, коттеджей клиент выплачивает 9,75 % ежегодно. Первоначальный платеж – 20 % от общей суммы.

Платежеспособность играет большую роль в формировании условий по ипотеке. Чем ниже доход, тем жестче условия и выше переплаты.

Чтобы получит ипотечный кредит на максимально выгодных для клиента условиях, нужно предъявить банку доказательства постоянного дохода. Также нужно иметь средства на выплату первоначального взноса. Чтобы получить меньшую процентную ставку, нужно выбирать жилье в новостройках, хотя это может быть сопряжено с определенными рисками для заемщика. Плюс в такое жилье не получится заселиться сразу, а ждать момента, когда здание будет сдано подрядчиками.

Если договор действует уже какое-то время, заемщик может написать заявление в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Когда все платежи вносились своевременно, кредитная организация может пойти навстречу физическому лицу.

Если у клиента возникли финансовые проблемы, снизить платежи за каждый месяц можно тремя способами:

  1. Реструктуризация займа. Клиент может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Можно продлить срок выплаты кредита, снизить процент. Если финансовые трудности временные, можно уменьшить или перенести платежи за несколько месяцев на более поздний срок. Для реструктуризации нужно веское доказательство, его клиент должен обосновать в письменном заявлении, адресованном банку. Все изменения по ипотеке отражаются в закладной.
  2. Рефинансирование. Получить ипотеку с более выгодными условиями, чтобы погасить действующий, можно в банке-кредиторе или в другой финансовой организации.(5)
  3. Досрочная выплата части задолженности.

На заметку! Последний вариант может не сработать, так как при досрочном погашении уменьшается общая сумма, а вот на уменьшение ежемесячного платежа банк может не согласиться.

Можно ли взять ипотечный кредит находясь в декретном отпуске?

Находясь в положенном декретном отпуске каждая российская женщина пользуется массой льгот от государства, на работе и даже в общественном транспорте ей место уступают. Но есть и исключения — возможность взять ипотеку в каком-либо отечественном банке. Это значит, что кредиторы женщине, находящейся в кредитном отпуске, денег просто не дадут — об этом можно и не просить. Причины следующие:

  • Женщина в положенном кредитном отпуске имеет незначительный доход в виде пособия;
  • Когда гражданка находиться в положении или только родила, то в случае возникновения задолженности с нее практически невозможно взыскать средства — закон не позволит это сделать судебным приставам. Причем не важно гражданка-должник чья-то жена или собирается воспитывать малыша сама.

Для женщины, которая планирует находиться в положенном декретном отпуске и одновременно взять ипотеку в банке для улучшения жилищных условий доступно только одно исключение. Это случай, когда у женщины есть пассивный доход — например, от сдачи недвижимости в аренду, доходы от бизнеса или творческой деятельности, которые дают возможность иметь постоянный стабильный доход.

Все вышесказанное свидетельствует, что женщина, желающая взять ипотеку в банке, чтобы приобрести жилье, должна искать альтернативный вариант. Например, им может быть востребованный у россиян материнский капитал, или выданная ипотека мужу. Также такой проблемный заемщик вправе оформлять кредит по какой-либо программе для молодой семьи, например, от Сбербанка. Кроме того, получению ипотеки может поспособствовать программа для молодой семьи предлагаемая государством.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске под материнский капитал?

Выданный материнский капитал во многих случаях позволяет получить необходимую ипотеку, или кредит для уплаты ранее взятой ипотеки. Но следует знать, что практически в любом банке потребуют справку о доходах, если ее нет, то проценты могут значительно вырасти. Поэтому жена может предложить мужу предоставить свою, в банке будут не против.

Также нужно учитывать, что если поступит заявка на дорогое жилье, стоимость которого материнский капитал в значительной мере не погасит, а семья имеет небольшие доходы, то представители банка не станут оформлять ипотеку на имя жены, находящейся в декретном отпуске. Помочь может госпрограмма для молодой семьи, материнский капитал не всегда панацея.