Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Снимать жилье или ипотека

Аренда и ипотека в цифрах

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru Аналитические отчеты Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Волгоград

Ипотека

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Волгограде — 15 845 рублей в месяц. Если хозяин будет поднимать плату примерно на 5% в год, то через 10 лет арендатору придётся отдавать 24 556 рублей в месяц. Всего же за эти годы он заплатит за проживание 2 389 344 рубля. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё три года и девять месяцев.

При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты. По данным Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%. За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Аренда и накопления

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц. Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый. Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Санкт-Петербург

Ипотека

Средняя цена на двухкомнатную квартиру в Петербурге составляет 6 797 671 рубль.

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате Управление Федеральной службы государственной статистики по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге — 32 744 рубля в месяц. При росте стоимости аренды на 5% в год через 10 лет ежемесячный платёж составит 50 787 рублей, а всего наниматель отдаст 4 942 178 рублей. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё восемь лет и три месяца.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

Аренда и накопления

И снова на покупку квартиры без ипотеки может рассчитывать человек, у которого уже есть половина от её цены. Но уложиться в пятилетний срок ему будет проблематично. Через пять лет у него на счету будет 4 448 162 рубля. Чтобы собрать нужную сумму, каждый месяц ему нужно откладывать 39,2 тысячи. В сумме с затратами на аренду ему придётся выделить 72 тысячи в месяц уже в первый год.

Если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оцениваются в 8 968 837 рублей, через 10 лет — в 11 739 849 рублей.

Актуальные цены на недвижимость

Для начала давайте определимся с тем, сколько же нужно денег, чтобы приобрести собственное жилье в Москве. Не будем брать совсем уже заоблачные варианты, поставим за условие недвижимость для семьи из 3-4 человек. Не в центре, но и не совсем на выселках. К примеру, неплохой район столицы — Люблино. Да, добираться до центра придется достаточно долго, но для среднестатистической семьи стоимость квартир тут будет вполне доступной.

Для удобного проживания такого количества человек необходима как минимум двухкомнатная квартира, квадратов на 50. Цену на такую недвижимость в данном районе риэлторы предлагают в районе 6 000 000 рублей. Немаленькая сумма, которую просто так нигде не возьмешь, что и толкает людей на длительные обязательства перед банком.

Теперь смотрим аренду квартир с такими же условиями. Найти неплохой вариант без евро ремонта можно в районе 35 000 рублей.

Все таки лучше аренда или ипотека? Давайте считать.

Ипотека или аренда

Прежде чем разобраться в вопросе о том, какой из этих двух вариантов лучше – ипотека с банком или съемная квартира, необходимо сперва разобраться в каждом из них и понять все нюансы и особенности оформления.

В частности, ипотека – вид кредита, который выдается под залог недвижимого имущества. Т.е. это – заём, возврат которого обеспечен залогом недвижимого имущества. При этом в соответствии с действующим законодательством в качестве обеспечения может выступать не только собственное недвижимое имущество заемщика, но и приобретаемое за счет заемных денежных средств.  Это значит, что можно оформить заём для покупки квартиры или дома.  Это – довольно популярный вид кредитования, которым пользуются многие граждане.

Данный вид кредитования имеет ряд особенностей, которые представлены ниже:

  • сравнительно большой размер кредита;
  • сравнительно длительные сроки оформления (договор можно заключить на 15-30 лет);
  • более низкие процентные ставки по сравнению с потребительским нецелевым кредитом;
  • необходимость введения определенной суммы денег до заключения соглашения с банком (это – первоначальный взнос, размер которого составляет 20-30% от стоимости покупаемого имущества).

Это – основные характерные черты ипотечного кредитования. Конечно, каждое финансовое учреждение имеет свои разработанные программы кредитования, которые отличаются друг от друга не только процентными ставками, но и другими условиями кредитования. Соответственно, к выбору того или иного варианта необходимо относиться очень внимательно и изучить все условия оформления займа: только в этом случае можно получить деньги по наиболее выгодным условиям.

Также необходимо знать о том, что на сегодняшний день существуют различные программы кредитования, по которым предусмотрены льготные условия. Это – программы с государственной поддержкой, которые дают возможность определенной категории граждан приобрести собственное жилье по более низкой процентной ставке и по более выгодным условиям.  Например, подобные предложения действуют для молодых семей (в которых возраст супругов не превышает 35 лет), для бюджетников (т.е. для лиц, которые получают заработную плату из средств государственного бюджета) и т.д.

Кроме того можно также использовать средства материнского капитала: это разрешено действующим законодательством. Некоторые финансовые организации готовы предоставить кредит по более низким процентным ставкам своим постоянным клиентам и лицам, которые получают свои зарплаты через пластиковые карты данного банка. Соответственно, прежде чем перейти к процессу оформления кредита, необходимо быть уверенным в том, что нет возможности его оформления по более выгодным условиям.

Следующий вариант – это заключение договора аренды. Конечно, сегодня не составит особого труда найти квартиру в аренду. Многие собственники готовы сдавать жилье по довольно приемлемым ценам. Квартиру или дом для аренды можно найти:

  • по газете;
  • через интернет;
  • с помощью брокера и т.д.

Вариантов поиска подходящей квартиры довольно много. Но к заключению договора аренды необходимо отнестись очень серьезно. В частности, законодательство тщательно регулирует порядок и правила заключения данного договора. Беря квартиру или частный дом в аренду, необходимо сперва ознакомиться с действующим законодательным регулированием.

А действующее законодательство гласит, что договор аренды помещения или сооружения должен быть заключен в письменной форме путем составления единого документа. При этом если данное соглашение было заключено на срок более одного года, то в этом случае необходимо пройти также процедуру государственной регистрации. Для этого необходимо предъявить заявление и определенные документы в государственный орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество.

После предъявления заявления в реестр вводится соответствующая запись о том, что данное имущество было арендовано.

К составлению текста соглашения необходимо отнестись очень внимательно. Особое внимание нужно обратить на следующие пункты:

  • размер арендной платы;
  • срок выплаты;
  • порядок расторжения соглашения;
  • порядок отправления оповещений, уведомлений и т.д.

Предусмотрение вышеуказанных пунктов создает дополнительные гарантии как для арендатора, так и для арендодателя, учитывая тот факт, что при заключении подобного договора на практике возникают ряд проблем.  Проблемы возникают в основном с недобросовестными арендодателями и мошенниками, которые могут заключить договора сразу с несколькими гражданами и взять арендную плату за несколько месяцев у всех.

Чтобы избежать подобной проблемы можно заключить нотариально удостоверенный договор, но и подобный подход не дает стопроцентной гарантии и не защищает арендатора от мошенников. Но даже в этом случае аренда жилья остается наиболее удобным вариантом для многих граждан, ведь взяв в аренду жилое помещение на длительный срок, можно создать «эффект» собственного жилья. Но данное имущество  никогда не станет собственным.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”что выбрать аренду или ипотеку” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

Что выгоднее: ипотека или аренда?

Этот вопрос задают себе миллионы людей, не имеющих возможность купить собственное жильё. Одни утверждают, что ипотека – это слишком дорого. За несколько лет кредита расходы на покупку квартиры увеличиваются вдвое из-за переплаты по процентам. Другие считают, что аренда невыгодна, так как арендные платежи просто регулярно пополняют доходы арендодателя, а снимать жильё и одновременно копить деньги на свою квартиру очень тяжело финансово.

Дело в том, что однозначного ответа не существует. Для конкретного человека он будет зависеть от множества факторов: жизненных планов, семейного положения, уровня доходов, региона проживания и других. Немаловажную роль здесь играет и потребность конкретного человека именно в собственном жилье, а не в физическом месте для проживания. Разберём данный вопрос с разных точек зрения.