Потребительские кредиты Сбербанка: условия и ставки
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы наличными:
- на любые цели без обеспечения;
- для зарплатных клиентов;
- с поручителями для молодежи;
- для пенсионеров;
- под залог недвижимости;
- для владельцев ЛПХ.
1. Потребительский кредит на любые цели без обеспечения
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.
Условия
- Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 3 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
|
Сумма, руб.
|
Ставка
|
|
до 300 000
|
от 13,9 до 19,9%
|
|
от 300 000 до 1 млн
|
от 12,9 до 16,9%
|
|
от 1 млн
|
12,9%
|
Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ. Подробнее →
Расчет параметров займа
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты сайта 10Банков попробуют это сделать.
Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей
Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит от 12,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 701 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
Берем взаймы 100 000 рублей
Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 13,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 321 руб. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе →
2. Потребительский кредит для зарплатных клиентов
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
Условия
- Возраст заемщика: 18 — 70 лет;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 5 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
|
Сумма, руб.
|
Ставка, %
|
|
до 300 000
|
от 12,9 до 19,9%
|
|
от 300 000 до 1 млн
|
от 11,9 до 16,9%
|
|
от 1 млн
|
11,9%
|
Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке. Подробнее →
3. Кредит с поручителем для молодежи до 21 года
Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.
Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.
Условия
- Возраст заемщика: 18 — 21 год;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 3 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: поручительство физического лица.
Процентные ставки
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
Общие условия
для обычных физических лиц
|
Сумма
|
Ставка
|
|
до 300 000
|
от 12,9 до 19,9%
|
|
от 300 000 до 1 млн
|
от 12,9 до 16,9%
|
|
от 1 млн
|
12,9%
|
Специальные условия
для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
|
Сумма
|
Ставка
|
|
до 300 000
|
от 11,9 до 19,9% |
|
от 300 000 до 1 млн
|
от 11,9 до 16,9%
|
|
от 1 млн
|
11,9%
|
Смотрите процентные ставки в банке Открытие. Подробнее →
4. Кредит с поручителем для пенсионеров до 80 лет
Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.
Условия
- Возраст заемщика: 60 — 80 лет;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 3 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: поручительство физического лица.
Процентные ставки
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
Общие условия
для обычных физических лиц
|
Сумма
|
Ставка
|
|
до 300 000
|
от 12,9 до 19,9%
|
|
от 300 000 до 1 млн
|
от 12,9 до 16,9%
|
|
от 1 млн
|
12,9%
|
Специальные условия
для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
|
Сумма
|
Ставка
|
|
до 300 000
|
от 11,9 до 19,9% |
|
от 300 000 до 1 млн
|
от 11,9 до 16,9%
|
|
от 1 млн
|
11,9%
|
Смотрите ставки в Промсвязьбанке. Подробнее →
5. Кредит Сбербанка под залог недвижимости
Кредиты в Сбербанка под залог недвижимости предоставляются тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
Условия
- Возраст заемщика: 21 — 75 лет.
- Мин. сумма: 500 000 руб.
- Макс. сумма: 10 млн. руб.
- Срок: до 20 лет.
- Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика.
- Комиссия: отсутствует.
Что может быть залогом
- квартира;
- «таун-хаус»;
- жилой дом;
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
- земельный участок;
- гараж;
- гараж с земельным участком, на котором он находится
Процентные ставки
для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
| Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости |
Ставка |
| до 60% |
11,6% |
Надбавки:
+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков
6. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 до 75 лет;
- Макс. сумма: 1,5 млн. руб.
- Срок: от 3 мес. до 5 лет
- Обеспечение: поручительства физических лиц.
Процентная ставка
17,0 % годовых.
Смотрите ставки по займам в Россельхозбанке. Подробнее →
Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня
Стоит отметить, что Сбербанк в августе 2020 года снизил ставки на ипотечный кредит. В среднем понижение произошло на 0,6-2% в зависимости от территории и вида продукта. Сейчас значение этого параметра установилось на отметке 7,4-10% годовых для кредитов на приобретение жилья в новостройках и от 8,9 до 10% на покупку недвижимости на вторичном рынке.
Клиенты Сбербанка задаются вопросом, возможно ли снижение ставки по ранее выданным займам? Ведь некоторые ссуды имеют процентную ставку, которая выше нормы установленной ЦБ РФ на несколько пунктов. Как утверждают представители банка, работа в этом направлении ведётся, но пока действующей программы по рефинансированию клиентов нет.
Читайте так же: досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
А вот предложения потенциальным клиентам не перестают радовать. Сбербанк предлагает несколько способов, как снизить ставку. Один из них – воспользоваться специальным сервисом электронной регистрации. Он позволяет отправить нужные документы, требующиеся для регистрации, в электронном виде. Подобное решение позволяет не только снизить процентную ставку, но и сэкономить личное время. Услуга предоставляется на платной основе и сейчас стоит 10 тысяч рублей.
Ещё один способ снизить ставку по ипотечному займу – предоставить полный пакет требующихся документов. Сбербанк предлагает своим клиентам оформление ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства. В этом случае первоначальный взнос составляет 50% от стоимости жилья, а процент по кредиту в среднем 12%. Чем больше документов будет предоставлено банку, тем ниже процент.
Читайте так же: Сбербанк – ипотека по двум документам
Кроме того, сократить показатель поможет страхование недвижимости, которую планируется приобрести, в пользу банка. В этом случае кредитная организация получает компенсацию в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и порчи имущества.
Условия по ипотеке на сегодня
Ставки от 20.01.2020
| Программа |
Ставка от % |
| Новостройки (приобретение строящегося жилья) |
6,5% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) |
8,5% |
| Рефинансирование ипотеки других банков |
9% |
| Ипотека для семей с детьми с господдержкой |
5% |
| Строительство жилого дома |
9,7% |
| Загородная недвижимость |
9,2% |
| Ипотека + материнский капитал |
6,5% |
| Военная ипотека |
8,8% |
| Кредит на гараж (машино-место) |
9,7% |
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.
Калькуляция кредита в Сбербанке
Большинство людей в настоящее время еще не решили для себя — стоит ли оформлять ссуду в Сбербанке России в 2017 году, или выждать время до стабилизации экономической ситуации в стране. Следует сразу же отметить следующее – никакой серьезной акции, касающейся потребительского кредита в наступившем 2017 году в Сбербанке России не планируется. Исходя из этого, нет никакого смысла ждать. Необходимо пользоваться калькулятором кредита Сбербанка гражданам, для того, чтобы спланировать будущий кредит.
Для чего нужна калькуляция?
Просчитать кредит предварительно в Сбербанке при помощи калькулятора – значит заблаговременно постараться определить допустимую нагрузку на кредит, а также заложить определенную денежную сумму в свои ежемесячных расходы. Что же такое потребительский кредит от Сбербанка? Это то обязательство, которое вы обещаете выполнять в течение всего срока заключенного договора. Именно по этой причине, необходимо с большой ответственностью подойти к данному вопросу и произвести расчет стоимости ссуды в Сбербанке именно на том уровне, который вы можете позволить себе.
Производим расчет займа в Сбербанке (потреб. кредит)
Для возможности произвести расчет кредита от Сбербанка вам понадобятся следующие данные:
- Общий размер ссуды.
- Срок в месяцах.
- Первоначальный взнос .
- Ваш пол и дата рождения.
- Категория клиента (пенсионный, зарплатный и основные условия).
- Размер вашего дохода (поможет банку узнать вашу максимальную ссуду для физических лиц).
Следует обратить внимание на следующее: ссуду в валюте Сбербанк России не предоставляет. Все основные расчеты производятся в рублевом эквиваленте. Валютный кредит в Сбербанке принес большие проблемы кредитуемым при постоянно растущем курсе. Это обстоятельство вынудило Сбербанк полностью отказаться от этого продукта.
Способы расчета
Если вы решите взять кредит в Сбербанке, то для вас выше мы привели условия его получения в 2017 году. Кредитный калькулятор в Сбербанке наличными предполагает три основных вариантов подсчета:
- По заработной плате (подсчет по уровню прибыли помогает произвести расчет суммы кредита в Сбербанке, возможную для вас).
- По сумме. (необходимо использовать расчет по сумме, если вы точно уверены в том, что вам ее одобрят).
Кредитный калькулятор от Сбербанка работает таким образом, что в случае несоответствия прибыли сумма кредита будет уменьшена. Обратите внимание: платеж по кредиту не должен быть выше 40% от ежемесячной заработной платы. Итак, пользуясь электронным калькулятором Сбербанка, вы можете проверить- какое количество денежных средств в Сбербанке вам могут дать. Калькулятор производит расчет по минимальной ставке. Исходя из этого, советуем вам выбирать среднее значение по процентам. Затем необходимо обозначить личную категорию.
Категория клиента
Для того, чтобы оформить кредит в Сбербанке внимательно изучите условия в 2017 году. А еще на помощь вам сможет прийти калькулятор онлайн. Процентные ставки по ссудам в 2017 году от Сбербанка устанавливаются, основываясь на категории заемщиков, к которой вы и относитесь. Например, для пенсионеров и зарплатников наименьший порог по обычному кредиту без залога будет составлять 15,9% годовых. На общих условиях – 17,9 процентов. От категории также будет зависеть и максимальный предел ставки по процентами: получатели пенсии и заработной платы- 20,9%. Клиенты же с улицы получают 22,9 процентов.
Проценты
Невозможно заранее знать, какая процентная ставка в Сбербанке на кредит может быть ободрена для вас. Например, ссуда 300000 сроком на пять лет в Сбербанке России калькулятор сможет показать по самому минимуму. А на самом деле, все может быть совсем по-другому. Банком будет определена процентная ставка для каждого клиента в индивидуальном порядке, основываясь на параметрах его личных данных и платежеспособности. Допустим, вам не удается произвести расчет на минимальную ставку в возрасте до двадцати пяти лет, при отсутствии личного жилья и высшего образования. Скорринг будет считать по своим личным критериям ( в какой степени вероятно то, что вы не сможете вернуть ссуду Сбербанку).
На официальном сайте предложены, как ссуды физическим лицам наличными, так и жилищные кредиты (ипотека). Для данного вида кредита, как правило, используются иные значения и пределы. Предложение от Сбербанка по ссудам физических лиц также отличаются по ставкам в зависимости от отсутствия или наличия залога и поручителей.
