Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

На кредитной карте сбербанка деньги сверх лимита

Можно ли «закинуть» больше денег?

Категорического запрета такой операции Сбербанком не предусмотрено, эта ситуация не описана в кредитном договоре. Банковские сотрудники даже советуют заемщикам перечислять на реквизиты больше средств, чем нужно, чтобы ежемесячный платеж погашался своевременно и в полном размере. Однако хранить деньги на кредитном счете может быть невыгодно держателю карточки, об этом свидетельствуют некоторые факты.

Почему же такая процедура невыгодна владельцу карты? Пополнение кредитного счета будет бесплатным, а вот за снятие наличности, если необходимость в ней возникнет, придется уплатить банку комиссионный сбор. Система не будет делить средства на балансе на «личные» и «кредитные», поэтому за снятие своих же накоплений будет взиматься процент. Так физическое лицо будет нести убытки.

Собирать личные накопления на кредитке не рекомендуется, такой способ не даст возможности сохранить доход и тем более его приумножить.

Однако сейчас стали выпускаться кредитные карточки, предполагающие начисление небольшого процента на остаток денежных средств. Здесь необходимо соотнести выгоду от такого предложения и возможные убытки. Поэтому тщательно изучите условия по вашему пластику, возможно, банк расширил её возможности и хранение денег на ней будет оправдано.

Некоторые финансово-кредитные учреждения предусматривают ограничение на снятие наличности с кредитки. Поэтому чтобы предотвратить возможные неудобства лучше оформить дополнительную дебетовую карточку или открыть сберегательный вклад, позволяющий взять со счета средства в необходимом размере и в нужное время.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую банк одобряет клиенту, рассчитывается программой. Автоматически анализируется доступная информация, среди которой:

  • ежемесячный доход;
  • обороты по картам и счетам;
  • стаж работы в целом и на последнем месте в частности;
  • надежность работодателя;
  • наличие кредитов, депозитов внутри банка и других кредитных организациях;
  • наличие исполнительных листов;
  • возраст;
  • регистрация по месту жительства или нахождения;
  • доход близких родственников;
  • иждивенцы;
  • наличие спонсоров;
  • недвижимость и другое имущество в собственности;
  • наличие инвалидности, хронических заболеваний;
  • страхование жизни, имущества.

Результат расчета программой выносится на кредитный комитет, где утверждается сумму. При наличии дополнительной информации, свидетельствующей о платежеспособности клиента или проблемах с ней, комитет может скорректировать лимит.

Какой максимальный и минимальный лимит по кредиткам Сбербанка?

Сумма, доступная на кредитной карточке, имеет четкое ограничение максимальной величины. Оно устанавливается персонально каждому держателю, регулируется договором на обслуживание.

При этом каждый пластик имеет свой абсолютный лимит:

Класс карт Visa, MasterCard Лимит, руб.
Стандартные (классические), в том числе моментальной выдачи 600 тыс.
Золотые 600 тыс.
Премиальные 3 млн

Сбербанк на своем сайте определяет сумму как максимум, которую можно потратить. Минимальное ограничение не регламентировано.

На практике самые низкие лимиты устанавливаются от 20 тысяч рублей, наиболее часто встречаются по молодежным кредиткам. Для их получения не требуется подтверждения трудоустройства.

Ранее в Сбербанке работала более сложная система по ограничениям, присутствовали минимумы. Несколько лет назад был сделан выбор в пользу существующего порядка, абсолютные лимиты были расширены.

Как узнать лимит по своей карте

Информация доступна через все средства связи между банком и клиентом:

  1. В личном кабинете Сбербанк-онлайн. Кликнув на название или ярлык кредитной карты, вы перейдете на страницу с подробной информацией о лимитах, балансе, задолженности, последних операциях.
  2. То же самое доступно в мобильном приложении.
  3. Через СМС с номера телефона, указанного в качестве контактного при оформлении кредитки. Текст «Баланс ****» (**** — 4 последние из 16 цифр на лицевой стороне пластика) на номер 900.
  4. В банкомате можно выяснить, запросив баланс карты.

Можно ли положить деньги сверх лимита на карту Сбербанка?

Да. Пополнив карту, вы беспрепятственно будете совершать привычные оплаты по безналичному расчету. Однако снятие денег без комиссии будет проблематично.

Независимо от того, что это собственные средства, за выдачу через банкомат будет взиматься комиссия от 3 до 4%, минимум 390 рублей.

Бывает, что к номеру телефона привязано несколько носителей, и кредитка указана как основная.

Знакомые или родственники совершают перевод по номеру телефона, и деньги оказываются положенными на кредитку. Обращаться в банк с заявлением об ошибочном переводе и просьбой выдачи без комиссии бесполезно.

Выходов из положения несколько:

  1. снять деньги, заплатив комиссию;
  2. безналичная оплата текущих расходов;
  3. взаимозачет со знакомыми и/или родственниками, когда вы предлагаете оплатить их счета (например, коммунальные платежи или шопинг) кредиткой взамен на наличность или перевод на дебетовый пластик;
  4. для получения больших сумм, ошибочно зачисленных на кредитку, некоторые клиенты предпочитают закрыть ее; средства сверх лимита будут переведены вам на счет без комиссии, но примите во внимание:
  • длительность процедуры – до 30 календарных дней;
  • нет гарантии повторного получения кредитного продукта на прежних условиях.

Деньги на кредитную карту Сбербанка

Положить собственные денежные средства на кредитную карту Сбербанка конечно можно, но каким из способов воспользоваться, решать только самому пользователю в зависимости от ситуации. Тут все зависит от суммы, срочности перевода, а также типа финансов, которые требуется использоваться. Самые распространенные на данный момент варианты пополнения баланса кредитной карты – это наличными самостоятельно, либо при помощи сотрудника ближайшего отделения Сбербанка. Можно осуществить пополнение переводом с другого пластика, а также безналичным зачислением на имеющийся банковский счет из-за рубежа.

Вообще, полный перечень присутствует на официальном сайте компании, с которым можно ознакомиться в любое удобное для себя время. Эксперты говорят, что перед совершением операции по зачислению денег на карту Сбербанка, нужно изучить основные варианты данного ответственного мероприятия. Только так появится возможность подобрать тот, который на определенный момент времени окажется выгоден и максимально удобен. Ниже предлагаем рассмотреть только самые распространенные способы того, как совершить пополнение своей кредитной карты Сбербанка.

Пополнение при помощи терминала самостоятельно

Порой для посещения отделения банка совершенно нет времени. В этом случае на помощь придет устройство самообслуживания, позволяющее положить на свою кредитную карту Сбербанка нужную сумму наличных без комиссии. Вот основная последовательность того, как именно происходит пополнение счета:

  • Вставляете свою кредитку в специальный отсек, обычно подсвеченный зеленым светом;
  • Вводите секретный ПИН код;
  • Как только зашли в основное меню, выбираете необходимый тип операции, а именно пополнение карты;
  • Если с кредиткой все нормально, и она находится в рабочем состоянии, банкомат попросит загрузить деньги в отсек для купюр;
  • После загрузки наличных, на экране появится внесенная сумма. В случае согласия подтверждаете данную операцию;
  • Терминал самообслуживания предоставит квитанцию, а именно бумажный чек о том, что средства были внесены и переведены на предоставленную карту.

Пополнить кредитную карту сверх лимита

Запретить пополнение своей карточки никто не может, если это не прописано в основном договоре с кредитной организацией. Более того, специалисты рекомендуют класть деньги на свой счет в обязательном порядке, дабы своевременно погасить образовавшуюся задолженность. С другой стороны пополнять пластик сверх лимита не рекомендуется. Так, при желании обналичить собственные средства, придется заплатить Сбербанку процент, так как система будет считать, что выполненная операция – это снятие установленного кредитного лимита.

За снятие наличных с кредитной карты, даже если они положены сверх лимита, будет взиматься комиссия

Для банка не имеет значения, Ваши это средства или кредитной компании. Помните, что снятие наличных стоит сравнительно дорого, а объем процентов составляет от 1 до 3 пунктов, что при значительной сумме уже ощутимо.

Эксперты предупреждают о том, что не стоит осуществлять хранение средств для их увеличения, то есть накопления процентов. На остаток на счете никакие проценты не начисляются. Немаловажный фактор – у банка, в большинстве своем при использовании клиентом кредитки существует лимит, ограничивающий суточную выдачу денег. Несомненно, для хранения, а также использования личных накоплений стоит использовать именно дебетовую карту, в ином случае зарегистрировать выгодный для себя депозит.

Содержание

  • Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги?
  • Можно ли на кредитку Сбербанка положить сумму больше лимита?
  • Как положить деньги на кредитную карту Сбербанка?
  • Возврат денег с кредитной карты Сбербанка

Содержание

  • Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги?
  • Можно ли на кредитку Сбербанка положить сумму больше лимита?
  • Как положить деньги на кредитную карту Сбербанка?
  • Возврат денег с кредитной карты Сбербанка

Пополнение счета

Способы погашения карточки зависят от возможностей кредитной программы, суммы и срочности процедуры. Обычно потребители стараются использовать старые методы – обращаться в отделение к кассиру.

Это позволяет зачислить деньги мгновенно, долг закрывается сразу, а лимит возобновляется. Так удобно работать с нечестным льготным периодом, когда проценты начисляются на общий размер задолженности, игнорируя беспроцентный срок в 30-60 дней. Больше о том, что собой представляет даная опция, читайте в этой статье.

Для того чтобы деньги всегда были на счете, следует погашать карточку разными способами:

  • Операцию можно провести самостоятельно через терминалы или банкоматы учреждения с наличными деньгами на руках.
  • Заемщики рассматривают еще зачисление денег из других организаций, необязательно, российских.
  • С использованием интернета через удобные банковские приложения.
  • Посредством перевода с любых банковских реквизитов в российских банках.
  • При использовании электронных кошельков Webmoney, Qiwi, Яндекс Деньги.
  • Пользуясь услугами почты России.

Полный список возможностей можно найти на официальном сайте банка. Но перед первым зачислением лучше проконсультироваться с менеджером, изучить договор, посмотреть на актуальные тарифы обслуживания пластика. Это позволит выбрать оптимальный вариант зачисления рублей на счет.

Положить средства сможет и третье лицо, кроме вариантов с зачислением через банкоматы и терминалы, так как для этого нужен сам пластик. Большой популярностью пользуются мобильные приложения и интернет-порталы от самих кредиторов. Например, с сервисом Сбербанка можно ознакомиться по этой ссылке.

Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?

Хранение своих денег на карточке более чем возможно. Банк, эмитировавший карту, не запрещает размещать собственные средства на кредитке. Однако, нужно учитывать, что банк воспринимает эти денежные средства как пополнение, а не как перевод с целью хранения. Этот аспект приводит к следующим проблемам:

  • Во-первых, снятие своих денег с кредитной карты Сбербанка или любой другой организации производится с комиссией. Все верно — банк не учитывает ваши пополнения как что-то, что нужно рассчитывать отдельно от кредитного лимита. Поэтому за каждое обналичивание с вашего счета будут дополнительно взиматься проценты от суммы вывода, установленные банком. И если вдруг клиенту срочно придется снимать наличные, он может пожалеть, что когда-то закинул на кредитку деньги сверх кредитного лимита;
  • Во-вторых, на собственные средства, расположенные на кредитке, не распространяется программа «доход на остаток». В свою очередь пользователи дебетовых карт могут получать доход до 8% годовых просто за то, что на их дебетовой карте всегда имеется какая-либо сумма. Таким образом, открыть дебетку и хранить на ней деньги может быть значительно выгоднее;
  • В-третьих, клиент может случайно потратить больше, чем у него имелось денег на кредитной карте. Такие случаи, кстати говоря, не редкость. В результате клиент берет займ у банка и, при наступлении отчетной даты или после окончания льготного периода, у него внезапно появляется крупная задолженность. Да не просто долг, но еще и со штрафными процентами за просрочку.

Как видно, хранение собственных средств в таком месте — отнюдь не самое удобное и выгодное предприятие. При возникновении срочной необходимости снять деньги, клиент заплатит за это большую сумму, и это при том, что деньги-то его, заработанные. Отсутствие дополнительного дохода и риск чересчур сильно увеличить свое потребление тоже омрачают ситуацию.

С другой стороны, хранить деньги на кредитной карточке — тоже не всегда плохое решение: все зависит от условий пользования картой. Иметь на ней свои личные средства может быть выгодно в следующих случаях:

  • Некоторые карточки, особенно золотые и платиновые, дают своим держателям ряд очень серьезных привилегий. Например, невероятно высокий кэшбек до 20% от суммы покупки или бесплатное бронирование билетов и отелей за рубежом. В таком случае периодически хранить на кредитке свои деньги может быть выгодно;
  • Если вы всегда расплачиваетесь за покупки безналичным способом. В таком случае самый главный минус этой идеи пропадает, а именно — высокая комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты Сбербанка или другого банка.

Кроме того, существуют пограничные предложения. Они называются «карты с овердрафтом». По сути это дебетовые карточки, но с возможностью уйти в отрицательный баланс, т.е. клиент таким образом получает у банка микрозайм.

Плюс карты с овердрафтом заключается в том, что вы можете одновременно хранить деньги без ущерба для себя и даже с дополнительным доходом в виде процентов на остаток — при этом вы по-прежнему можете взять маленький кредит в случае острой необходимости. Можно сказать, что овердрафт — наиболее оптимальный вариант.