Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит без залога и поручителей на ооо

Особенности кредитования ООО в РФ

ООО являются обществами с ограниченной ответственностью, они, в отличие от  индивидуальных предпринимателей, не имеют возможности оформить обычный потребительский кредит.

Однако сегодня по причине высокой конкуренции в сфере кредитования банки начинают разрабатывать специальные программы, предлагающие выгодные для ООО условия получения кредитов.

ВАЖНО! Чтобы иметь возможность обращения за кредитом, организация должна успешно осуществлять свою работу на протяжении хотя бы 6 месяцев. Во всех иных случаях получение кредита для ООО — маловероятно.

Организации, так же как и ИП имеют право открыть собственную кредитную линию. Этот вариант особенно подойдет для организаций, которые планируют обращаться в банк неоднократно. Подобные ссуды можно будет оформлять без предоставления залога.

В последнее время финансовые учреждения стали с большим доверием относиться к заемщикам, при условии, что их бизнес 100% законен. Именно это является одним из важных условий для предоставления кредита ООО без залога на выгодных условиях.

Интересный факт. Финансовые учреждения редко предоставляют финансовую помощь крупному бизнесу без залога, но если вы являетесь представителем малого или среднего бизнеса, то шансы на кредит без залога существенно возрастают.

Что касается финансовых учреждений, то сегодня практически все банки РФ, могут предложить ООО условия для получения кредита. Но если вы ищите самые выгодные условия для получения кредита, то в Альфа банке они будут наиболее выгодными.

В финансовом учреждении предъявляются следующие требования к потенциальному клиенту:

  • Обязательно гражданство РФ;
  • Наличие регистрации предпринимателя минимум год;
  • Клиент должен являться соучредителем ООО, доля общего капитала от 25%;
  • Указанной долей он должен владеть не менее полугода.

Как взять кредит на фирму ООО?

Для того, чтобы воспользоваться этим видом кредитования необходимо ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, предоставить необходимые документы от лица своей организации, и подать заявку-анкету в банк.

Достаточно распространенными для ооо являются кредиты на развитие предприятия и начало своего дела. Это, как правило, не очень большая сумма в размере нескольких сотен тысяч рублей. Она берется исключительно для того, чтобы запустить бизнес.

Существует ряд условий, которым организации должны соответствовать. Для того чтобы банки охотно выдавали кредиты ООО. Одним из главных является то, что хозяйственная деятельность организации должна вестись не менее полугода.

Это означает, что организация, которая только открылась, может не получить денежные средства.

В целом, можно выделить два направления кредитования для обществ с ограниченной ответственностью:

  • овердрафт кредитование;
  • кредитная линия.

Овердрафт предусматривает, что у клиента или организации деньги ежемесячно поступают на определенный счет, в какой-то установленной по кредитному договору сумме. Они могут быть использованы на пополнение оборотных средств, на оплату бюджетных платежей и многое другое. Проценты по овердрафту является фиксированными. Но могут в некоторых случаях также быть плавающими. Все прописывается в кредитном договоре.

Организация ежемесячно гасит долг, в размере установленном по кредитному договору. Если платеж в каком-то месяце не поступит на счет банка, то будут начислены штрафные суммы.

Второй вариант — открытие кредитной линии, как правило, связан с расширением или развитием бизнеса. Организация берет последовательно ряд ссуд, которые гасит ежемесячно. Поскольку эти организации небольшие, то оборот у них невелик, как и суммы займов. Этот вариант тоже довольно часто используют общества с ограниченной ответственностью.

Варианты оформления кредита

Путь первый, быстрый и простой

В принципе, особо не заморачиваясь с поисками, вы идёте в первый попавшийся банк, который работает с юридическими лицами и владельцами бизнеса. Вам не важно, насколько будет выгоден или невыгоден кредит на фоне других предложений. Вам важно лишь получить деньги как можно скорее. Если повезёт, то вам попадётся хороший вариант.

Путь второй, с затратами сил и времени

Вы можете заняться самостоятельным поиском. Благо, интернет доступен всем. Вам придётся ознакомиться с сайтами многих банков и МФО. Сравнить все программы займёт довольно много времени и ваших сил. А под конец поиска концентрация уже не та, и вы можете упустить некоторые важные детали. В конце концов, вы, возможно, найдёте хороший вариант кредита для себя. Но каких затрат времени и сил это вам стоило.

Путь третий, разумный

Вам совсем не обязательно тратить много времени и сил. Есть варианты и гораздо проще. Вам достаточно воспользоваться помощью нашей службы, чтобы решить свои вопросы. Мы работаем с многими кредитными организациями напрямую, и имеем всегда свежую информацию по их предложениям. Поэтому найти выгодный вариант не составит для нас труда.

В какие банки лучше обращаться за корпоративным кредитом

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

НаименованиеСтавкаСумма, рублиОбеспечение 
МТС от 11% до 17% от 1 до 80 млн да
Росбанк от 10,38% до 14,56% от 2 до 100 млн да Оформить
Локо-Банк от 9,25% до 14,55% от 300 тыс. до 150 млн да
Сбербанк 17% от 100 тыс. до 3 млн возможно без обеспечения Подробнее
Альфа-Банк от 16% до 18% от 300 тыс. до 6 млн возможно без обеспечения Оформить
ВТБ от 10,9% до 13,5% до 150 млн да Подробнее
СМП от 10,9% от 5 до 300 млн да

Обратите внимание, что в таблице представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Кредит на оборотные средства

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

  • МТС-банк. Предлагает под ставку от 11% до 17% годовых кредит в размере от 1 до 80 млн рублей. За выдачу займа взимается комиссия в размере от 0,5% до 2% от суммы договора.
  • Росбанк Готов выдать от 2 до 100 млн под ставку 10,38-14,56%. Минимальный срок соглашения 3 месяца, максимальный — 2 года. В течение первых 3 месяцев банк предоставляет отсрочку по платежам. Подробнее о кредитовании в Росбанке и онлайн-заявка на кредит
  • Локо-Банк. Можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет займ на сумму от 300 тыс. до 150 млн рублей. Ставка будет от 9,25% до 14,55%. За оформление взимается комиссия в размере 2-3%.

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Кредит для ООО под залог недвижимости

Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

  • ВТБ. Готов выдать до 150 млн рублей под ставку от 10,9% до 13,5%. Договор оформляется на срок до 3 лет. Чтобы рассчитывать на получение финансирования, компания должна работать более 6 месяцев. Подробнее о кредитовании в ВТБ
  • СМП. Предлагает от 5 до 300 млн рублей под ставку от 10,9%. Договор оформляется на срок до 5 лет. Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

Кредит на развитие ООО без залога и поручителей

Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.

Без залога финансирование дают немногие, среди них:

Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Кредит для ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

  • бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
  • документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
  • поручительство крупных компаний;
  • иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

Особенности корпоративного кредитования

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам. Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

  • пополнить оборотные средства;
  • приобрести коммерческое помещение;
  • закупить или арендовать оборудование;
  • рассчитаться с подрядчиками или поставщиками;
  • запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство. Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем на 500 тыс. рублей.

Важно! Почти всегда требуется, чтобы на момент выдачи кредита расчетный счет клиента был открыт в выбранном банке.

При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей. Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

  1. Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
  2. Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
  3. Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
  4. Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
  5. Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства.

Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Ответы кредитного специалиста

Дадут ли на ООО кредит, если у учредителя плохая кредитная история?

При принятии решения организация оценивается комплексно. Плохая кредитная история учредителя может стать решающим фактором в сторону отрицательного решения. Но если в целом у банка нет вопросов к деятельности самой компании, что финансирование скорее всего будет предоставлено.

Обратите внимание, что без согласия человека нельзя просматривать его кредитную историю. Если учредитель не даст своего согласия, то банк не будет вправе делать такие запросы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/gde-vzyat-kredit-dlya-ooo-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Как взять кредит для ООО без залога и поручителя

Мы помогли уже более своим клиентам. Всё прошло идеально!!! Полный восторг! Если бы можно было поставить баллов за работу – я бы обязательно поставила. Огромная благодарность Руслану Гаджиеву, решил все проблемы! Всё устроило, посоветовала подруге, тоже хочет обратиться к данному менеджеру. Денежные средства получил прямо в день обращения, спасибо Виктору Ковальчуку.

Работа с Дмитрием Алексеевым прошла успешно, никаких недостатков не было, если только с моей – много переживал, но по итогу всё получил, как и хотел, спасибо! Желаемый результат получен, четкость и полное понимание в работе Руслана из офиса на Киевской! Все очень понравилось – доброжелателен и отзывчив. Хочу выразить огромную благодарность и признательность менеджеру Марии за оказанные мне услуги по получению кредита.

Долго не мог получить кредит, банки отказывали. Спасибо компании Финарди за быструю качественную работу! Получил под залог недвижимости. Всё устроило, никаких проблем нет, результат меня устроил!

Всё понравилось, Кирилл хорошо сделал свою работу. Очень доволен, вопрос нет! Все прошло хорошо, без замечаний и менеджеру было предложено множество вариантов, поэтому работа нам понравилась! Всем довольна! Спасибо Кириллу!

Обратился к Кириллу по рекомендации своего риелтора. Нам с супругой нужна была ипотека, небольшой первоначальный взнос был. Сами мы максимум получали до 3 млн рублей, а хотелось купить квартиру за 5 млн.

Нам все одобрили, всё получилось! Сделку провели от А до Я, уже подписались в банке и скоро получим ключи от новой квартиры! В принципе, всё хорошо, всё понравилось, менеджер Андрей и сотрудник банка хорошо сделали свою работу, были небольшие неточности, но в целом всё понравилось. Всё устроило, компания хорошо сделала свою работу, но проценты достаточно большие.

Благодарность Дерябину Максиму за оперативную работу, возникали трудности, которые он решил, спасибо. Все хорошо, гладко, нужную сумму получил. Если бы можно было поставить оценку – то были бы все 5-ки!

Виталий Шардин рассказал корреспондентам основные принципы работы компании Финарди. Смотрите сами! Уже сотрудничали с нами? Поделитесь своей историей. Скачайте бланк, чтобы написать свой отзыв и прикрепить его к форме. Давая согласие на обработку ваших персональных и контактных данных, оставленных на данном сайте в качестве заявки на кредит или просьбы связаться с вами, вы подтверждаете, что:.

Искали независимые отзывы о кредитном брокере Финарди? Читать отзывы Оставить свой отзыв. Популярные отзывы. Полезно: 5. Полезно: 4. Полезно: 6. Полезно: 3. Полезно: 7. Полезно: Артур 12 ноября Без залога. Полезно: 1. Татьяна 12 ноября Под залог имущества. Александр 31 октября Ипотека. Полезно: 0. Игорь 8 октября Без залога. Лариса 8 октября Без залога.

Сергей 8 октября Без залога. Полезно: 2. Борис 8 октября Без залога. Светлана 23 сентября Без залога. Александр 23 сентября Без залога. Татьяна 23 сентября Под залог имущества. Финарди на Первом канале 15 июля года на Первом канале был показан репортаж о нашей компании. Оставить заявку. Наши сертификаты. Оставьте свой отзыв Уже сотрудничали с нами? Персональные данные — что это? Зачем и кому нужны ваши персональные данные?

Цель обработки персональных данных — оказание услуг по подбору для вас кредитного решения, а также возможность обратной связи с вами. Оставьте свой номер телефона Менеджер проконсультирует вас как получить кредит с наименьшей процентной ставкой. Спасибо, ваша заявка принята! Наши консультанты свяжутся с вами в ближайшее время.