Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как взять кредитную карту в банке тинькофф

Как взять кредит в Тинькофф — инструкция

Из всех учреждений, в которых мне приходилось брать в долг, только в этом банке я, если уж не получил удовольствия от процесса, то по крайней мере испытал минимум негатива (процентная ставка не в счет))).

Конечно, условия, которые ТБ обещает на сайте — это из области фантастики, по крайней мере — процентная ставка в 9%. Да и верхние пределы по срокам и сумме — это для кредитов с залогом (квартира/авто), обычный потреб ограничен 2 млн. и сроком в 3 года.

Онлайн заявка на кредит наличными Тинькофф

Это самый простой способ. Есть вариант позвонить по телефону, но даже новеньким рекомендую пользоваться онлайн заявкой с сайта.

Свою я подавал через мобильное приложение, т.к. уже давно действующий клиент.

Таких коротких онлайн заявок я еще не встречал, информации заполнить минимум:

  • Паспортные данные и цель кредитования;
  • Доход;
  • Сведения о работодателе (единственное — что вызвало у меня сложности, он кстати, бьется по списку и Тинькофф предложит выбрать по названию и ИНН);
  • Телефоны — рабочие, личные.
Заявка на кредит наличными Тинькофф

Понравилось, что нет никаких дополнительных мытарств вроде посещения отделений и сбора справок (еще и потому, что я решил взять меньше 250 тыс.). Например, Сетелем по телефону не обозначил процентную ставку и просил встречи, чтобы одобрить смешную сумму, обещая до этого, что я приду уже только за деньгами).

После оформления заявки на кредит Тинькофф на сайте или в дистанционке, Тинькофф может кинуть вам СМС с запросом на доступ в Госуслуги.  можете получить по СМС вот такой запрос

После того, как заявка отправлена, ожидайте много звонков, если сразу или в течение часа не пришел отказ. Первые два месяца запросов банк не хотел меня кредитовать и сразу присылал СМС с отказом.

Условия и процентные ставки

Кстати, Тинькофф один из немногих, кто указывает причину отказа — в начале нашего совместного пути банк в СМС ссылался на мою «плохую кредитную историю или значительную финансовую нагрузку». Из приведенных причин верной была вторая (три кредитки разных банков, все не закрытые). Возможно, этим клише удостаиваются все клиенты, которым не удается получить кредит наличными в Тинькофф с первого раза.

Если кредит в Тинькофф одобрен, условия согласуются по телефону с клиентом лично.

О звонках, как это было:

    • Первый — работодателю. Узнавали работаю ли (официально или нет не уточняли), в какой должности, чем занимается организация, не задерживают ли зарплату.
    • Второй — мне. Спрашивали сколько денег получаю, должность, домашний телефон, дополнительный номер — друг, родственник (указал жену), цель с которой решил взять кредит.
    • Третий — жене. Подтвердили статус, мое место работы и должность (она, конечно, все перепутала).
    • Последний — опять мне. Назвали одобренную сумму, процент, срок, ежемесячный платеж: 108 000 руб. — 23,9 % — 36 месяцев — 5200 руб.

Возможно, если бы я успел закрыть все кредитные карты до того, как отправлял онлайн заявку, а на работе с моим самым большим доходом не сказали, что в организации я не по основному месту, процентная ставка была бы лояльнее, но дальше с ней меня ждал сюрприз — и это один неприятный момент, с которым я столкнулся в ТБ, отдав должное их грамотному маркетингу (рассказ — ниже).

Думаю, многие по моему примеру смогут сориентироваться, в каких пределах назначают процентные ставки физическим лицам, чье официальное трудоустройство лишь номинальное — с крохотной зарплатой и минимальными отчислениями в пенсионный, а основная работа и доход не могут быть подтверждены документами и справками.

По итогам последнего звонка согласовали встречу с курьером.

В Тинькофф мобайл наличные отразились сразу после согласования условий по телефону и СМС. Там же можно посмотреть и тариф, который привезут на подпись.

Дополнительные условия по кредиту

Тинькофф предлагает две допуслуги: страховку по кредиту и услугу Кредитные каникулы.

Страховка

Я подсчитал, что страховая премия уже включена в мой ежемесячный платеж. Хотя Тинькофф заявляет, что это делается по желанию клиента, получается, что добровольно-принудительно, ведь я соглашался с условиями по телефону, а про страховку не интересовался. Таким образом ее включили в кредит автоматически.

Это неудобство подпортило впечатление — не каждый будет вникать в такие тонкости.

Отсрочка

Пока еще не пользовался. Если ее подключить и активировать, получите отсрочку — ваш ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 1 тыс. рублей, а ставка понизится до 12%.

Логика, отзывы и тариф говорят — по этой ставке вам потом сформируют ежемесячные платежи в которые включат оплату КК — 0,5% от суммы выданного кредита. Получится, все, что вы недоплатили за три месяца (именно столько может действовать КК) — заплатите потом.

Возможно, по аналогии с ВТБ сдвинется срок — когда берешь отсрочку по уплате одного ежемесячного платежа у ВТБ, он просто продлевает вам кредит еще на месяц,  начисляя на него проценты.

В самом тарифе Тинькофф нашел только стоимость услуги и правила применения:

  • Стоимость — 0,5% от общей суммы кредита.
  • Подключать можно только после трех расчетных месяцев добросовестного погашения, следующих за периодом, когда услуга была активна.

UP 2019: На официальном сайте в новостях сказано, что ТБ уменьшает ежемесячный платеж до 500 рублей в месяц при подключении КК.

Погашение

Оператор еще на этапе согласования условий кредита рассказала, что при частичном досрочном погашении необходимо оповещать банк заранее — за 2-3 дня и уточнять какую именно сумму следует списывать.

Об этом лучше заявлять в чате мобильного приложения. Не забывайте указывать, что именно вы хотите сократить — срок или сумму платежа (оба варианта возможны). Комиссий за это дело не взимается.

Основной платеж списывается со счета карты Тинькофф Блэк, куда изначально наличные и попадают. Если вы обращаетесь в банк впервые, карту привезут заодно с пакетом документов по кредиту. Ее можно заказать заранее, на фоне падения ключевой ставки, 5% на остаток по ней пригодятся каждому.


Для своевременного погашения кредита Тинькофф главное — пополнить дебетовую карту. Кстати, счет дебетовой и есть счет кредита — реквизиты единые.


Встреча с курьером — документы

Встреча прошла быстро — за 15 минут решили все вопросы. Мне выдали — график платежей, тариф, памятку о способах погашения.

На мой вопрос о том, включена ли страховка в кредит, консультант ответил, что не может знать, т.к. индивидуальные условия оговариваются по телефону, а в документах этой информации не было. Зато просветил, как отключить — быстрее всего через чат.

Кредит наличными на карту Тинькофф: активация

До того, как активировать кредит, я замучил консультанта по поводу отключения страхования — написал в чат. Вот что выяснил:

  • Отключают без проблем сразу в день обращения, или на следующий, если текущий операционный день уже закончен.
  • Сделаете ли вы это до активации кредита Тинькофф или после — не имеет значения, но первый вариант, конечно, предпочтительнее (пока не начисляются проценты проще всего все посчитать и проверить).
  • Пересчитанная сумма ежемесячного погашения отразится в личном кабинете.

После активации становится доступен график платежей. Собственно, чтобы сделать деньги доступными — надо просто перейти в раздел «кредита» в мобильном приложении и нажать «активировать».

Какие условия кредитования предлагает банк пенсионерам?

Главное отличие Тинькофф кредитования заключается в том, что нет отдельных категорий. Любой пенсионер может получить денежные средства, если попадет в возрастную категорию банка.

Сейчас эта категория граждан может получить несколько видов кредитования, а именно:

  • На кредитную карточку
Условия Описание
Максимальная сумма До 300 тысяч рублей
Грейс-период (срок, когда не происходит начисление процентов) 55 дней
Проценты по кредиту От 19,9 до 29,9%

  • Под залог недвижимого имущества
Условия Описание
Максимальная сумма До 15 млн рублей
Годовой процент От 15%
Максимальный срок кредитования 15 лет
Дополнительные условия Обязательное страхование имущества и клиента

Обратите внимание!Непосредственно сам Тинькофф не выдает кредит под залог имущества, он выступает лишь партнером и помогает оформить все официальные документы.

  • На дебетовую карточку
Условия Описание
Максимальная сумма До 1 млн рублей
Годовой процент От 14,9 до 28,9%
Дополнительно Страхование жизни клиента, а также недвижимости

Важно!Кредит на дебетовую карту выдается даже неработающим пенсионерам, так как не требуется предоставлять справку о доходах.

Как взять кредит в Тинькофф банке на карту в размере 300.000

Получение кредита наличными в Тинькофф

Взять в долг небольшую сумму денег может абсолютно любой житель страны с пропиской в РФ и возрастом от 18 до 70 лет. Первым делом нужно оформить онлайн заявку на сайте банка, указав персональные данные. Они практически идентичны данным, которые вы предоставляете при оформлении любого банковского продукта.

На телефон, указанный в заявке придет смс-оповещение с проверочным кодом, который нужно ввести в соответствующее поле.

Третьим шагом станет подтверждение социального профиля. Если у вас есть активная страничка в одной из социальных сетей, это в разы повысит доверие и шанс на выдачу большой суммы кредита.

После обработки на ваш телефон поступит информационное сообщение, в нем будет отображено решение по запросу. При положительном решении с вами в течение нескольких часов свяжется специалист по кредитованию и уточнит информацию, а также согласует время для встречи с представителями местного филиала банка.

Важно отметить, что в банке Тинькофф взять кредит наличными можно лишь в тех городах, где имеются представительства. Сегодня представительства открыты в 42 городах страны.

После встречи с представителями банка вам будет предоставлены документы для подписи. Когда вопрос по документам будет решен, вы получите кредитную карту, вместе с сотрудником активируете ее, после чего сможете снять кредитные средства в любом банкомате без ограничения в 3000 рублей и комиссии за снятие.

Как узнать решение по заявке

Тинькофф банк предоставляет пользователям несколько способов узнать состояние заявки. Клиент может получить информацию так, как ему удобно. Информация будет доступна сразу же, как только статус изменится, вне зависимости от способа, который был выбран.

ВАЖНО! Беспокоиться о статусе заявки стоит только в том случае, если с момента её подачи прошло двое суток и более (в рабочих днях). Всё, что меньше — время, которое обычно и необходимо для полноценного рассмотрения запроса.

Через официальный сайт

Решение по заявке можно посмотреть онлайн, на странице проверки https://www.tinkoff.ru/status/. Потребуется ввести номер телефона, указанный при оформлении карты. 

Также на официальном сайте Тинькофф банка можно перейти в раздел «Контакты». Там пользователь может совершить онлайн-звонок и получить информацию у оператора.

По электронной почте

Электронная почта отдела кредитов и кредитных карт [email protected] Отправьте письмо на указанный адрес и в ближайшее время вам ответят. Дальнейший диалог с работниками банка можно будет продолжить там же.

По телефону горячей линии

Бесплатные номера отдела кредитования: 8 800 755-10-10 и 8 800 555-10-10. Оператор поможет вам по любому вопросу, возникшему при работе с банком, в том числе и ответит на вопрос о текущем статусе заявки. Всё, что требуется —  предоставить оператору необходимую для поиска информацию.

Чат

На сайте  банка в разделе «Контакты» можно найти встроенное окно с чатом, после нажатия на которое всплывет страница для переписки с оператором. Оператор чата находится на сайте постоянно и мгновенно отвечает.