Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как взять кредит предприятию ооо

Виды кредитов, выдаваемых ООО

Важно отметить, что предприятиям и организациям недоступны стандартные потребительские займы. Банки разрабатывают специальные программы, в том числе при государственной поддержке. Например, в Сбербанке можно запросить деньги в рамках предложений:

  1. Бизнес-Актив. Цель – покупка транспорта и оборудования;
  2. Бизнес-Инвест. Средства выделяются на строительство зданий и сооружений;
  3. Бизнес-Недвижимость. Займ тратится на покупку коммерческих объектов с последующей передачей их в залог.

Так же банк готов финансировать пополнение оборотных средств, модернизацию производства, исполнение экспортных или государственных контрактов и многое другое.

Кредиты для ООО выделяются в следующих форматах:

  • Овердрафт. Предприятие получает возможность тратить на оплату услуг, развитие бизнеса суммы, превышающие текущий остаток по расчетному счету. При ближайшем поступлении выручки от клиентов дефицит перекрывается.
  • Факторинг. В этом случае банк предоставляет деньги под краткосрочную дебиторскую задолженность (со сроком погашения не более 180 дней).
  • Целевые. Средства выдаются на строго определенные цели. Заемщик обязан предоставить в кредитный комитет накладные, счета-фактуры, контракты, подтверждающие, что деньги потрачены на покупку оборудования, а не, например, на обустройство клумбы перед офисом.
  • Нецелевые (на пополнение оборотных средств). Выдаются достаточно редко, так как сложно проследить расходование денег, окупаемость проекта.
  • Кредитная линия. Может быть возобновляемой и нет. В первом случае предприятие тратит средства по мере надобности, возвращает их на счет и получает возможность вновь оплачивать нужные материалы или оборудование. Если линия не возобновляемая, деньги выделяются только один раз. После внесения их обратно на счет, они переходят в ведение банка.

Отличие линии от стандартного кредита — в погашении. В зависимости от условий соглашения заемщик может возвращать деньги как частями, так и в конце срока финансирования. Проценты начисляются на фактически израсходованную сумму.

Как взять кредит на ООО

Заём предоставляется в виде кредитной линии. Это позволит пользоваться выданной суммой не один раз. Трата денег предусмотрена только на цели, которые были заранее оговорены в кредитном соглашении. Банком строго регулируется расход выданных средств, а нарушения могут привести к определённым санкциям.

На что можно рассчитывать, если необходимы средства, и как взять кредит на «ООО»? Сегодня займ денег для общества с ограниченной ответственностью совсем не проблема. Кредитные линии или одноразовые займы предоставляются компаниям для разных целей. Раньше такого вида займы давались только под залог, а сейчас существуют предложения, имеющие неплохие доверительные условия. Для этого следует разобраться в кредитных программах нескольких банков. Для бизнесов оформляются инвестиционные кредиты, овердрафты, товарные и коммерческие займы. Кредитное направление зависит от того, на что понадобятся средства и на какой период времени.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • земельные наделы;
  • продукцию в обороте;
  • оборудование и технические комплексы;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
  • собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

Овердрафт установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:

  • снижение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота;
  • внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Кредитная линия Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей.Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

  1. Гражданский Кодекс РФ.
  2. ФЗ от 03.01.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.