Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Изменение тела кредита при частичной досрочной выплате калькулятор

Как быстро погасить ипотеку

Ипотечное кредитование приобретает всё большую популярность на территории Российской Федерации. Долгосрочный кредит позволяет улучшить жилищные условия сейчас, а деньги на жильё выплачивать постепенно. Особенно выгодно, когда есть возможность быстро погасить ипотеку, уменьшив сумму выплат по процентам.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Одним из популярнейших банков является Сбербанк – национальный банк России, имеющий многолетнюю историю и не раз подтвердивший свою надёжность. Процентная ставка жилищного кредитования в Сбербанке невысока, а также есть возможность использовать материнский капитал.

Для тех, кто задаётся вопросом, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, существует два варианта решения:

  • Полное досрочное погашение задолженности. Необходимо накопить всю сумму остатка задолженности с процентами и внести их одним платежом. Узнать точное количество денег можно в отделении банка или в системе Сбербанк Онлайн https://online.sberbank.ru/.
  • Частичное досрочное погашение. Данный выход предполагает превышение минимального лимита, который нужно вносить ежемесячно. Переплачивая, клиент постепенно сокращает общую сумму, что позволяет уменьшить процент.

Воспользовавшись этими способами, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, выплачивать штраф не придётся. Для закрытия кредита необходимо заранее уведомить кредитора о своём намерении, как правило, за месяц до совершения операции.

В интернете есть ресурсы, которые позволяют рассчитать досрочное частичное погашение, при аннуитетных или дифференцированных платежах

Выплата кредита при аннуитетных платежах

Заём с аннуитетными платежами предполагает ежемесячные выплаты одинакового размера, разбитые на весь срок кредитования. Тем не менее, клиент имеет право быстро погасить ипотеку — оформить полное или частичное досрочное погашение задолженности. При этом срок кредитования не изменится, но будут пересчитаны суммы процентов и ежемесячных выплат.

Досрочно погасить задолженность можно в отделении Сбербанка, обратившись к одному из специалистов по вопросам займов. Второй способ досрочного погашения – система онлайн-банкинга Сбербанк Онлайн.

Войдя в свой личный кабинет, пользователю необходимо перейти во вкладку Кредиты, выбрать активную ипотеку и перейти по вкладке Досрочное погашение. В открывшемся диалоговом окне будет предложено два способа, как быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах: полностью или частично.

Выбрав нужный вариант, откроется новое окно, где следует определить счёт списания средств, дату совершения платежа и сумму. Чтобы операция была выполнена, на указанном счету должна быть достаточно средств. После указания всех деталей, нажмите кнопку Оформить заявку, и электронный документ будет передан в банк для исполнения.

Чтобы быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах в других банках, воспользуйтесь аналогичными системами интернет-ресурсов соответствующего финансового учреждения.

Быстрее погасить ипотеку можно с помощью государства, а именно за счет материнского капитала или возврата налогового вычета

Схема быстрого погашения ипотеки

Выше уже были описаны два варианта, как быстро погасить ипотеку, но существуют и другие способы, позволяющие расстаться с долговыми обязательствами.

  • Рефинансирование. Данная процедура предполагает получение денежных средств с более низкой процентной ставкой, чем изначальный заём. Как правило, повторное финансирование лучше оформлять в другом финансовом учреждении с сокращением срока исполнения договора.
  • Материнский капитал. При рождении ребёнка, семья получает определённое вознаграждение, которое можно использовать на улучшение жилищных условий. Ипотека является кредитом на покупку жилья, то есть, подходит под данное описание.
  • Налоговый вычет. Любой гражданин Российской Федерации имеет право на возврат 13% от суммы, затраченной на приобретение или постройку жилья, при условии, что данная выплата не больше 2 000 000 рублей. Эти деньги можно вложить в досрочное погашение ипотеки.
  • Нецелевой кредит. Наименее выгодная схема, как быстро погасить ипотеку – взять нецелевой заём, не указывая, на что нужны средства. Данный вид выплаты выдаётся наличными, распорядиться которыми можно на своё усмотрение.

Заключение

При оформлении жилищного займа нужно учитывать свои финансовые возможности. Если рабочее место или компания, в которой потребитель трудоустроен, не отличается стабильностью и может через несколько лет потерять свою актуальность, то в ипотечном кредитовании будет отказано. Финансовая ситуация заёмщика может измениться и в лучшую сторону, позволяя быстро погасить ипотеку, в таком случае оформление долгосрочного займа будет выгодным и быстрым решением квартирного вопроса.

sbankom.ru

Можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку

Оформляя кредит на приобретение квартиры, каждый заемщик планирует вернуть его раньше. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – достаточно сложная процедура, так как коммерческое учреждение не желает терять ежемесячную прибыль, просчитанную заранее. Пени или штрафы за процедуру не предусмотрены, но она имеет некоторые особенности, которые следует учесть при заключении договора.

До определенного времени многие финансово-кредитные учреждения, устанавливали ограничения на досрочное погашение кредитов, выданных для приобретения жилья. С 2011 года в ГК РФ ст. 809 и 810 были внесены соответствующие поправки, на основании которых заемщики теперь могут рассчитаться по ссуде без дополнительных комиссий, штрафов.

Условия досрочного возврата кредита

Частичное или полное погашение задолженности перед Сбербанком несколько отличается от процедуры, осуществляемой в других коммерческих организациях. Перерасчет ссуды осуществляется при соблюдении следующих условий:

  • Период действия займа остается прежним (с уменьшением срока досрочное погашение невозможно) – очередной взнос только сократит сумму долга, а не количество платежей.
  • Досрочное закрытие ссуды будет выполнено на следующий день после подачи заявления или заполнения соответствующей формы в личном кабинете.
  • Вернуть полностью весь кредит можно только через 30 дней после выдачи ипотеки.
  • Минимальная сумма платежа для частично-досрочного погашения пропорциональна размеру общей задолженности. Верхнего предела нет.
  • Средства списываются со счета, привязанного к ипотеке (при недостаточной сумме процедура будет отменена).
  • После перечисления небольшой части ссуды, необходимо перечислить последующий платеж, размер которого будет уменьшен.

Внести средства на счет можно в отделении банка, через терминал и личный кабинет. При частично-досрочном погашении займа коммерческая организация обязана предоставить новый график выплат по кредиту.

Как погасить займ в Сбербанке досрочно

Прежде клиент должен обратиться в офис финансово-коммерческого учреждения, в котором оформлялся ипотечный кредит. Заполнив заявку после консультации со специалистом, заемщик оградит себя от возможных неприятностей, связанных со списанием денежных средств со счета.

Частично-досрочное погашение ссуды

После перечисления необходимой суммы за ней следует очередной платеж, рассчитанный с учетом оставшейся задолженности. Формируется новый график погашения займа.

Инструкция по погашению задолженности достаточно проста:

  • клиент выбирает дату, за месяц до уплаты платежа;
  • заемщик перечисляет средства на свой расчетный счет;
  • подает заявление в банк о платеже ранее установленного срока;
  • после полученного разрешения, которое выдается либо на руки клиенту, либо направляется ему по почте, средства будут использованы для оплаты долга ранее запланированного графиком срока;
  • схема выплат переделывается вместе с оставшейся заложенностью и предоставляется заемщику.

При аннуитентных платежах (равных долях) пересчитать размер последующих взносов проще. Сложнее произвести перераспределение долга, если схема погашения – дифференцирована и зависит от общей суммы займа. Банк может установить плавающий график с меняющимися ежемесячно взносами.

Полное досрочное погашение заложенности

Договор по займу прекращает действовать, но процедуру его закрытия необходимо провести правильно, чтобы не остаться задолжником перед коммерческой организацией – по страховкам, комиссиям.

Как происходит погашение задолженности в этом случае:

  • заемщик перечисляет средства на расчетный счет, привязанный к ипотеке за 30 дней до погашения ссуды;
  • подает заявление в Сбербанк, с просьбой закрыть договор ранее срока по причине полного расчета;
  • коммерческая организация изучит ситуацию и после того, как убедится, что средств на счете достаточно даст разрешение на проведение операции;
  • средства автоматически спишутся со р/с заемщика в пользу банка;
  • договор окончательно закрывается.

По окончанию всей процедуры, финансово-кредитное учреждение предоставляет заемщику на руки справку об отсутствии задолженности. Документ должен содержать – номер договора, данные заемщика и информацию о том, что вся ссуда погашена в полном объеме и претензии к физическому лицу отсутствуют.

Заключительный и последний этап – аннулирование обременения, зарегистрированного в государственном реестре недвижимости.

Возможно, ли досрочно погасить задолженность – данная операция у Сбербанка России предусмотрена, но только при условии соблюдения основных требований и последовательности процедуры. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Ипотека – долговременная прибыль для каждого банка. На ее выдачу затрачиваю значительные средства. При досрочном возврате ссуды доход не поступает, что не оправдывает вложения коммерческой организации.

Финансово-кредитное учреждение продолжает и дальше платить за пользование привлеченными денежными средствами, а это ему не выгодно с экономической точки зрения. Поэтому в последующем кредите они могут клиенту отказать, так как будут нести значительный риск.

Видео: Стоит ли досрочно выплачивать ипотеку?

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/dosrochnoye-pogasheniye-ipoteki-v-sberbanke.html

Можно ли гасить кредит раньше срока

Да, можно. Более того, если бы банк отказал в досрочном погашении, по крайней мере частичном — это было бы нарушение закона. В соответствии с Федеральным Законом №284-ФЗ и в целом Гражданскому Кодексу РФ, кредитор не имеет права воспрепятствовать должнику вернуть долг.

Газпромбанк, чьим единственным владельцем является государство, разумеется, полностью действует в рамках законодательства РФ. Порядок досрочного погашения полностью прописывается в договоре об ипотеке, там же указано, в течение какого срока клиент должен уведомить банк о досрочном погашении, а также уточняется размер штрафов и комиссий, если они вообще предусматриваются договором.

Более того, у данного банка, в отличие от его конкурентов, нет фиксированной минимальной суммы платежа, т. е. заемщик может досрочно внести любую сумму. В Сбербанке, например, при обращении в отделение минимальная сумма, вносимая досрочно — 30% от ежемесячного платежа, при пользовании Сбербанком Онлайн — 99% от размера ежемесячного платежа.

Больше о том, можно ли погасить ипотеку досрочно и как при этом не остаться в убытке, мы рассказывали тут.