Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Хоум кредит банк исковое заявление

Банк Хоум Кредит. Страхование кредита

По данным веб-ресурса homecredit.ru, банк работает в тесных партнерских отношениях с тремя СК (страховыми компаниями):

  • ООО «Хоум Кредит Страхование» (официальный сайт — www.hcinsurance.ru);
  • ППФ Страхование жизни (ppfinsurance.ru);
  • Ренессанс Жизнь (www.renlife.com).

Проявляя достойную иного применения грандиозную заботу о людях, ХКБ настойчиво предлагает им быстро и комфортно, прямо в банковском отделении, то есть не тратя время на визит в СК, оформить страхующие полисы по самым разнообразным программам:

  • застрахование от болезней и несчастных случаев лично заемщика;
  • застрахование семьи;
  • страхующая защита заемных средств, находящихся на кредитной карте;
  • «Медицина без границ»;
  • «Имущество»;
  • «Смартфон под защитой»;
  • другим.

Так что кроме застрахования кредитного продукта менеджеры финорганизации оформляют страховку на жизнь и здоровье клиента и его родных, залоговое имущество, а также на товар, не являющийся предметом залога, но приобретаемый на заемные средства.

Вышеперечисленные и все прочие компании-страховщики не имеют отношения к страхованию вкладов — этим занимается соответствующее Агентство (АСВ), являющееся государственным учреждением и получающее деньги на выплаты вкладчикам от банковских организаций.

Важно: по закону приобретать полис обязан только ипотечный должник и только на объект жилой недвижимости, передаваемый в залог кредитору. Данная норма закона связана с тем, что ипотека — это большая сумма займа, которая дается на длительный срок. В таких условиях защита недвижимого имущества от возможного ущерба и гибели отвечает интересам как фиорганизации, так и кредитуемого лица, при отсутствии полиса на недвижимость слишком сильно рискующего остаться без жилья, но с бременем невыплаченной ипотеки. Чтобы обезопасить ипотечника от краха, а заимодателя от невозврата денег, связанного с утратой залога, и было введено обязательное застраховывание ипотечного имущества.

В остальных случаях закон защищает кредитозаемщика от ненужных (навязанных) услуг. Согласно российским правовым нормам нежелание лица покупать полис, рекомендуемый кредитором, не является основанием для отказа в предоставлении займа.

Однако на практике, если претендент на ссуду протестует против действий кредитующего менеджера, навязывающего полис, тот может повлиять на результат рассмотрения заявки по займу так, чтобы решение финорганизации оказалось отрицательным. Банковский работник получает процент с каждого оформленного физлицам-заемщикам страхового продукта, поэтому нежелание обратившегося за ссудой послушно переплачивать вызывает желание менеджера-кредитовальщика отомстить и оставить «бунтовщика» ни с чем.

Актуальные проблемы заемщиков валютной ипотеки в 2018 году и пути их решения

В данный момент самой главной проблемой, с которой столкнулись заемщики валютной ипотеки, это то, что ежемесячный платеж по кредиту составляет более половины, а у некоторых заемщиков даже более 100% дохода семьи.

Другим же весьма неприятным фактом является то, что, по расчетам, совокупные ипотечные выплаты в разы превысят стоимость ипотечного жилья в рублевом эквиваленте.

То есть, даже если продать ипотечное жилье, то денег от данной сделки не хватит, чтобы полностью покрыть долг перед банком.

Что же делать заемщикам, попавшим в «финансовую яму», благодаря валютной ипотеке? Первым делом, при отсутствии возможности погашения долга, необходимо обратиться в банк – кредитор. В сложившейся ситуации на рынке валютной ипотеки, банки предлагают заемщикам реструктуризировать или рефинансировать валютный кредит. При этом обязательно должны соблюдаться следующие критерии:

  1. Новый кредит выдается исключительно в рублевой валюте. Это будет выгодно особенно тем заемщикам, у которых остались небольшие суммы задолженности.
  2. Сумма кредита не должна превышать текущей рыночной стоимости жилья;
  3. Ежемесячный платеж заемщика по новому кредиту не должен будет превышать 45% от совокупного дохода семьи;
  4. Оформление кредитных каникул должно сопровождаться и дополнительными мерами поддержки заемщика (например, одновременно, с единовременной компенсацией государственной поддержки);
  5. Любые вопросы валютных заемщиков должны быть решены с помощью бесплатных юридических и финансовых консультаций.

Однако финансовые эксперты призывают несколько раз оценить ситуацию перед решением рефинансирования кредита.

Переводить валютный кредит в рублевый есть смысл тогда, когда стоимость валюты находится на самом низком уровне !

Но как раз в такие моменты все забывают о своих прошлых проблемах и на такой шаг уже не идут. Не думая, что снижение валютного курса – снова может оказаться лишь временным явлением. Ведь даже самые опытные финансовые аналитики не могут дать точного прогноза, как будет вести себя валюта даже в самом ближайшем будущем.

Реакция банков на сложившуюся ситуацию по валютным кредитам

Банки вместе со своими клиентами так же ощущают и испытывают кризис, ведь им приходится идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Тем самым, банк лишает себя существенной коммерческой выгоды. Если все банки шли на уступки и «прощали» долги валютным ипотечникам, то речь шла бы о 50-70 миллиардов рублей недополученной прибыли.

На сегодняшний день в России насчитывается более 100 тысяч валютных заемщиков, подавляющая часть из которых, «ипотечники».

Глава Министерства Финансов Российской Федерации считает, что ситуацию каждого проблемного валютного заемщика нужно рассматривать исключительно индивидуально.

В банке разработана специальная система по работе с клиентами именно валютной ипотеки.

Греф намерен в скором времени решить все проблемы, связанные с проблемными заемщиками валютной ипотеки в своем банке и окончательно закрыть данную тему.

В стороне от сложившейся ситуации не остаются и другие банки. Практически каждый коммерческий банк тем или иным образом решает вопрос с «проблемными» валютными кредитами.

Например, «Газпромбанк», Банк «Хоум Кредит», «Совкомбанк», и «Абсолютбанк», отреагировали на массовые просрочки валютных кредитов следующим образом: для платежей по валютной ипотеке установили курс ниже текущего: от 45 до 55 рублей за 1 доллар.

А «Банк Москвы» и «ВТБ-24» в качестве помощи своим заемщикам предложили следующий вариант решения проблемы: передать залоговое жилье в собственность банку за счет частичного списания долга.

А остаток доплатить, арендуя эту же квартиру за символическую плату.

При чем, после полного погашения долговых обязательств, заемщику будет дано право выкупа данной квартиры (только уже с помощью рублевой ипотеки).

В том, что тысячам клиентов пришлось терпеть финансовые трудности, однозначно не стоит винить банковские учреждения!

Кстати, наибольшие по объему портфели валютой ипотеки имеют следующие банки:

  1. Банк ВТБ;
  2. «ДельтаКредит» Банк;
  3. «Москоммерцбанк»;
  4. «Сбербанк»;
  5. «Райффайзенбанк»;
  6. «Совкомбанк».

Тогусян, присутствующий на очередном митинге по проблемам ипотечных заемщиков призвал граждан самостоятельно решать вопрос: а именно, обращаться в свой банк-кредитор или подавать иск в суд с просьбой о помощи (разработкой индивидуального предложения). Государство, в свою очередь, так же не остается в стороне и помогает своим налогоплательщикам.

Центральный Банк России: предотвратить и обезопасить валютные риски

Регулятор банковской системы страны решил не обходиться введением стандартных мер поддержки валютных ипотечников, а пошел по пути глобальной перестройки. То есть, во избежание повторение такой же ситуации в будущем, Центробанк косвенно подавляет интерес к валютной ипотеке как самих банков, так, в первую очередь, и клиентов.

Никто не застрахован от роста или падения валюты, поэтому валютная ипотека – это всегда риск. Хотя в благополучные времена многих так и тянет испытать судьбу, надеясь на определенную выгоду.

4 марта 2015 года был подписан документ, согласно которому были скорректированы требования к обязательным нормативам коммерческих банков. Изменения были внесены с целью пресечения чрезмерных рисков в сегменте валютного ипотечного кредитования. Безусловно, это и повлекло за собой резкое снижение темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте.

В пункте 1.3 Указания Центробанка № 3566-У от 16 февраля 2015 года «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков» прописано, что с 1 апреля 2015 года все банки, при расчете достаточности капитала для валютной ипотеки, будут обязаны применять повышенные коэффициенты риска.

  1. Таким образом, Центральный Банк РФ вдвое увеличил коэффициент риска: с 150% до 300%.
  2. Чем выше коэффициент риска, тем ниже достаточность капитала !
  3. Степень достаточности капитала = Собственные средства банка / активы, взвешенные с учетом риска.

Заемщики, осознавшие безвыходность ситуации, просили пересчитать сумму их ежемесячного платежа по курсу 39,38 рублей за 1 доллар и 49,98 рублей за 1 евро.

Центробанк здраво оценил данное предложение и порекомендовал банкам серьезно рассмотреть его. Однако же все банки единогласно отклонили данное предложение.

После этого, в январе 2015 года в банковском секторе установилась единая система возможной помощи валютным заемщикам, которая делится на 2 варианта:

  1. Передача таких кредитов на баланс АИЖК;
  2. Государственное субсидирование.

В Думе работает группа, которая объединила депутатов, представителей Центрального Банка РФ, представителей Министерства Финансов РФ, и руководителей тех банков, у которых больше всего валютных должников.

Александр Жданов, исполняющий обязанности директора департамента банковского регулирования ЦБ, комментирует: «Многие банки в принципе готовы адекватно рассматривать предложения заемщиков по реструктуризации кредита и искать взаимоприемлемые возможности.

Сейчас мы активно рассматриваем вопрос, чтобы дать банкам рекомендации по осуществлению этой реструктуризации».

Правительственные меры помощи ипотечным валютным заемщикам

Около 3 лет назад для решения проблем валютных заемщиков была создана антикризисная комиссия во главе с первым вице-премьером Игорем Ивановичем Шуваловым.

Антикризисная комиссия обсуждала насущные проблемы, связанные с валютной ипотекой.

На поддержку заемщиков, имеющих реальные финансовые трудности по выплате кредита, государством было выделено 4,5 рублей миллиарда целевых средств. Однако эти средства направились на помощь заемщикам не только валютной, но и рублевой ипотеки.

В настоящее время банки представляют правительству информативный отчет о количестве реструктурированных кредитов. Это существенно помогает властям оперативно реагировать на изменения в ситуации с рынком валютной ипотеки.

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Николаевич Семеняка заявляет, что «В скором времени будут разработаны более усовершенствованные механизмы помощи валютным заемщикам». Для создания данных механизмов необходимо будет, первым делом, определиться с первичными и вторичными критериями оказания данной помощи.

20 апреля 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки № 373, одобренное и подписанное Д.А. Медведевым. Главным субъектом, под контролем которого должен был быть реализован данный проект, являлось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Изначально проект носил срочный характер, однако с течением времени, оценивая актуальную ситуацию в стране, проект продлевался. Так, в июле 2017 года государством было выделено дополнительно еще 2 млрд. рублей на поддержку проблемных заемщиков.

Спустя месяц вышло Постановление № 961, которое полностью регламентировало новые условия участия в программе помощи заемщикам.

Законодательное собрание Санкт-Петербурга в 2016 году внесла на рассмотрение Законопроект о внесении изменений и дополнений в отдельные законодательные акты Российской Федерации.

Совет по кодификации и совершенствованию гражданского Законодательства разделил мнение с главными экспертами страны и предложил реструктуризировать кредиты по закону «О банкротстве».

Перспективы развития валютной ипотеки в России в ближайшие годы

Случившееся дало урок многим россиянам. Валютная ипотека практически полностью потеряла свою актуальность. К тому же, в сложившейся экономической ситуации в стране и в мире в целом, брать ее стало не так уж выгодно, как раньше. Позволить такой риск могут лишь состоятельные граждане либо те, кто стабильно получает доход в валюте.

Директор ипотечного отделения строительной компании ГК «МИЦ» Константин Шибецкий комментирует: « На мой взгляд, в выигрыше всегда остаются те, кто берет ипотеку в рублях. При этом не важно, в какой валюте заемщик получает заработную плату».

Так неужели валютную ипотеку совсем перестанут рассматривать как альтернативный вид кредита? Скорее всего, да. По данным Центробанка, доля вновь выданных валютных ипотечных кредитов мизерна, и в ближайшее время расти будет вряд ли. Так, согласно данным Центрального Банка РФ,

К сожалению, или же к лучшему, но финансовые аналитики резюмируют, что «рынок валютной ипотеки стоит на грани вымирания. В ближайшее пятилетие ничто не обещает его реанимацию».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/ugroza-ischeznoveniya-valyutnoj-ipoteki-kak-odnogo-iz-vidov-kredita

Формы досрочного погашения

Как и другие российские банки Home Credit Bank, предусматривает две формы досрочного перекрытия задолженности:

  • Полное. При этом вносимая на кредитный счет сумма равна или больше образовавшегося по займу долга;
  • Частичное. При этом вносимая на счет сумма меньше размера основного долга и начисленных на него процентов.

При частичном погашении займа в Хоум Кредит Банке, специалист пересчитывает ранее составленную схему платежей – уменьшается или ежемесячный платеж, или период кредитования.