Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Альфа банк кредит для ип условия

Условия выдачи и порядок оформления

Оформить кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке можно лишь при строгом соблюдении заемщиком определенных условий:

  1. Наличие у заявителя ссуды полного комплекта всех необходимых документов.
  2. Целевое назначение кредитных продуктов – развитие бизнеса.
  3. Возможность отсрочки заемщиком уплаты первого взноса по кредиту на полгода (в каждом конкретном случае следует уточнять у специалистов банка).
  4. Неукоснительное следование графику платежей, который составляется каждому клиенту индивидуально.
  5. Предварительный вердикт по кредитной заявке выносится непосредственно сразу после собеседования, между клиентом и уполномоченным сотрудником банка.

Процедура оформления банковской ссуды на цели развития бизнеса предполагает реализацию следующего алгоритма:

  1. Детальное ознакомление с действующими предложениями банка. Это можно сделать в любом отделении кредитного учреждения или посредством изучения актуальной информации на его официальном сайте.
  2. Получение необходимых разъяснений и консультаций в ходе общения с кредитным менеджером Альфа-Банка.
  3. Выбор наиболее подходящей программы банковского кредитования, предназначенной для малого бизнеса.
  4. Составление и подача заемщиком кредитной заявки с приложением полного пакета документов, справок и других официальных бумаг, необходимых для оформления выбранного кредита.
  5. Рассмотрение кредитной заявки сотрудниками банка. Проверка и анализ всех предоставленных документов специалистами службы безопасности и других подразделений финансовой организации, участвующих в процедуре выработки решения о выдаче займа субъекту малого бизнеса.
  6. Вынесение банком обоснованного вердикта – одобрение или отказ. Уведомление заявителя о решении кредитора производится в установленные регламентом сроки.
  7. Если кредитор одобряет заявку на получение ссуды, заемщик подписывает с банком соответствующий договор. Согласовывается и утверждается график внесения платежей по кредиту.
  8. Заемщику предоставляется вся необходимая документация. Производится выдача денежных средств.
  9. Впоследствии клиент использует кредитные деньги по назначению и постепенно погашает полученную ссуду посредством своевременного внесения банку определенных платежей.

Что Альфа-Банк предлагает малому бизнесу?

У Альфа-Банка большой выбор услуг, как для крупных предприятий с оборотом более 350 млн, так и для малого бизнеса (ИП, ООО). Он предлагает своим клиентам:

  • Регистрацию ИП или ООО в онлайн режиме. Если у клиента имеются в наличии все необходимые документы, то процесс займет 15-20 минут. За регистрацию подарки и бонусы.
  • Открытие расчетного счета. Для многих тарифов услуга бесплатная, для остальных имеет символическую цену.
  • Расчетно-кассовое обслуживание. Для предприятий с различным оборотом представлены разные пакеты услуг.
  • Льготное кредитование и карты с овердрафтом до 10 млн рублей.
  • Зарплатные проекты. Возможен выпуск банковских карточек с особым дизайном для всех сотрудников фирмы. Зарплатным клиентам предлагаются пониженные ставки и повышенные лимиты по кредитам.

Услуги Альфа банк для ИП

Какие предложения у банковского учреждения для российских предпринимателей? Список услуг обширен, некоторые из них предоставляются только в Альфа-Банке:

  1. Онлайн-регистрация ИП. Если у пользователя имеются все документы, то процедура регистрации займет максимум 30 мин. В придачу, зарегистрированные получают дополнительные привилегии и бонусы на дальнейшее развитие. Это уникальное предложение, которое оценили многие предприниматели.
  2. Открытие расчетного счета по различным тарифам, есть бесплатное предложение для предприятий с минимальным оборотом.
  3. Одна из услуг Альфа Банка – расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП с разными тарифными пакетами, соответствующие конкретному виду предпринимательства и денежному обороту. Есть специальное предложение для тех, кто только стартовал в бизнесе (тариф «На старт»).
  4. Различные кредитные предложения и карточки с овердрафтом до 10 млн. руб.
  5. Участие в зарплатном проекте.
  6. Сервисы для эффективного ведения бизнеса (облачная бухгалтерия, карты Альфа-Cash, комфортный сервис WOW Налоги для работающих на «упрощенке»).

Подробнее про кредитования индивидуальных предпринимателей в Альфа банке

В настоящее время Альфа-Банк предлагает ИП оформить несколько видов займов, в числе которых:

  • кредит на бизнес-цели. Универсальный банковский продукт, который используется и предпринимателями, и организациями;
  • овердрафт или «запасной кошелек». Эффективный и достаточно выгодный вариант быстро пополнить оборотные средства при нехватке собственных активов;
  • возобновляемая кредитная линия. Представляет собой более долгосрочную и выгодную разновидность овердрафта;
  • лизинг для приобретения автомобилей и спецтехники. Простой и удобный вариант для покупки различных транспортных средств, необходимых для бизнеса индивидуального предпринимателя.

Требования «Альфа Банка» к ИП

«Альфа Банк» стремится минимизировать риски при выдаче кредитов, поэтому предъявляет ряд требований к ИП.

Кредит для ИП можно получить в «Альфа Банке», если соблюдены следующие условия:

• В Вашей фирме работают как минимум два сотрудника;
• Ваша деятельность не является запрещенной;
• Вы можете предоставить поручительство физического лица;
• У Вас отсутствует отрицательная кредитная история.

«Альфа Банк» выдает кредиты для предпринимателей на сумму от 350 тысяч до 6 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 12,5% (с учетом всех возможных скидок). Процентная ставка для ИП зависит от пакета услуг и срока кредита.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Виды кредитных продуктов

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования:

  • универсальный кредит на открытие бизнеса и его расширение;
  • овердрафт для клиентов банка;
  • овердрафт авансовый;
  • программа “Партнер.

Каждый из названных вариантов обладает некоторыми особенностями, которые обязательно нужно учитывать при оформлении займа.

Универсальный кредит для бизнеса

Данная программа направлена на развитие бизнеса. При этом цели оформления могут быть разными:

  1. Вложение денег в покупку новых активов компании. Под активами принято понимать коммерческую недвижимость, оборудование или транспортные средства. Деньги также могут выдаваться на модернизацию уже имеющихся активов.
  2. Рефинансирование долгов, которые имеются в других банковских организациях. Чаще всего это сопровождается передачей недвижимости в качестве залога.
  3. Иные цели. Главное требование состоит в том, чтобы цель была связана с развитием предпринимательства.

Такая кредитная программа осуществляется на установленных условиях:

  • максимальный срок кредитования составляет 5 лет;
  • средства могут быть предоставлены в рублях или валюте;
  • заемщик может выбрать наиболее удобный формат кредитования (стандартный заем или кредитная линия);
  • предоставление залогового имущества.

Залоговое обеспечение является важнейшим условием оформления универсального займа. Банк принимает следующие виды имущества:

  • недвижимость;
  • торговое и производственное оборудование;
  • автотранспортные средства;
  • товары, которые находятся в обороте компании;
  • те активы, для приобретения которых оформляется кредит в банке (этот вариант можно использовать в том случае, если клиент оформляет заем на приобретение авто или недвижимости).

Овердрафт для действующих клиентов

Овердрафт является разновидностью краткосрочного кредита. С помощью такого займа предприниматель может оплачивать покупку материалов или расходных средств при недостатке денег на счете. Для действующих клиентов банка предусмотрены следующие условия:

  • размер кредита на развитие бизнеса варьируется от 300 тыс. до 10 млн рублей;
  • ставка по кредиту (годовая) достигает 13,5-18%;
  • срок, на который заключается договор, составляет 12 месяцев;
  • банковское вознаграждение за открытие овердрафта достигает 1% от той суммы, на которую открыт лимит;
  • максимальный период непрерывной задолженности составляет 60 дней;
  • наличие минимум 1 поручителя, в качестве которого выступает физическое лицо (можно оформить без залога).

Авансовый овердрафт

Такой овердрафт может быть предоставлен тем предпринимателям, которые на момент подачи заявления не имели расчетного счета в Альфа банке.

По данной программе установлены такие условия:

  • минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, максимальная может достигать 6 млн рублей;
  • процентная ставка может варьироваться от 13,5 до 18%.

Все остальные параметры соответствуют программе овердрафта для постоянных клиентов.

Кредитование малого бизнеса по программе Партнер

Заявки по этой программе кредитования принимают только у тех предпринимателей, у которых в Альфа-Банке имеется расчетный счет.

В качестве отличительных характеристик займа указывают:

  • размер кредита от 500 тыс. до 6 млн рублей;
  • ставка вознаграждения банка 13,5-19,5%;
  • срок кредитования может составлять 13-36 месяцев;
  • обязательным условием является подтверждение использования денег и наличие поручителей;
  • предоставление залога не требуется.

Классическое кредитование малого бизнеса и ИП

Альфа-Банк предоставляет малому бизнесу и ИП беззалоговые кредиты на любые бизнес-цели. Наименование продукта – «Партнер». Объем кредита – от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб. Сроки – на 13, 18, 24, 30 и 36 месяцев. Ставка – от 12,5%.

Для заявителя действуют ограничения по возрасту – от 22 до 65 лет.

Перечень необходимых документов для займа в Альфа-Банке:

  • Заявка.
  • Анкета физического лица.
  • Анкета предприятия.
  • Согласие на обработку персональных данных и заявление о присоединении к договору о комплексном обслуживании физических лиц.
  • Копии паспорта (всех без исключения страниц) физических лиц.
  • Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
  • Копии кредитных договоров и графики погашения кредитов у прочих кредиторов.
  • Для ЗАО и ОАО – выписка из реестра акционеров.
  • Документы собственности на недвижимое имущество.
  • Поручительство любого физического лица и соучредителей (при наличии).

У заемщика есть право полного или частичного досрочного погашения кредита с предварительным уведомлением Альфа-Банка за 30 дней до очередного платежа по графику платежей. Нарушение условий кредитования влечет уплату неустойки, размер которой определяется индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в договоре.

Альфа-Банк, в соответствии с общими условиями предоставления кредита «Партнер», получает право передавать персональные данные и данные по исполнению заемщиком своих обязательств в бюро кредитных историй.